Государственный реестр бюро кредитных историй

КИ представляет собой финансовую репутацию конкретного лица, физического или юридического. Сведения формируются на основании кредитного поведения заемщика, помимо этого, указываются некоторые личные сведения о лице. Исходя из данных, хранящихся в кредитных бюро России, определяется возможность одобрения ссуды.

Досье может быть положительным или отрицательным. Оно имеется у тех лиц, которые хотя бы раз брали деньги в долг у банка или микрофинансовой организации. Данные о займах передаются в бюро. Действие осуществляется, когда заемщик дает на это согласие, этот факт фиксируется.

Как зарождалось бюро кредитных историй

Прообраз существующих сейчас КИ, хранящихся в государственных и частных кредитных бюро, был зарожден в 19 веке. Цель создания досье первоначально – сбор сведений о предприятиях и частных торговцах. Собирались сведения, которые нужны заказчику, чтобы быть уверенным в том, что партнер добросовестный и надежный. Подобия архивов в начале 20 века начали появляться и в России.

Сейчас КИ создается, когда заключается первый договор об оказании услуг кредитования с финансовой организацией. Когда все документы подписаны, банк передает информацию для систематизации в бюро. Чтобы получить сведения, необходимо предоставление согласия субъекта кредитной истории. Основное предназначение организаций – хранение сведений по операциям. Каждый регион имеет различное количество БКИ, за ним закрепленных.

Банки и МФО особенно интересует основная и информационная часть кредитной истории. В них содержатся важные сведения об особенностях взятых долгов, условиях договора, сумме займа, финансовом поведении лица, возможной несостоятельности и банкротстве субъекта кредитной истории – физического лица или компании.

Какой информацией владеет БКИ

Основная цель создания государственного реестра бюро для хранения кредитных историй – сбор и обработка сведений о данных по займам. Данные, которые хранятся в Госреестре БКИ, предоставляются при необходимости финансовым организациям по запросу, а также заемщику по требованию. Запрещена передача сведений посторонним лицам.

В каком виде бюро кредитных историй хранит КИ

Несмотря на то, насколько много в России бюро кредитных историй, всего выделяется четыре стандартных раздела в досье заемщика. Первая часть – титульная. Она необходима, чтобы можно было идентифицировать человека.

Содержит следующие данные:

• ФИО.
• Информацию из паспорта.
• ИНН.
• СНИЛС.

Наиболее важные показатели, которые интересуют большинство кредиторов, содержатся в основной части. Именно ради этих данных запрашивается КИ из государственных существующих кредитных бюро.

Раздел содержит следующие параметры:

• Место регистрации заемщика, сведения о месте проживания.
• Дееспособность лица.
• Признанное банкротство.
• Суммы ранее взятых займов.
• Сроки выдачи долга.
• Ставки процентов и особенности договора.
• Поведение при погашении, наличие просрочек.
• Данные о судебных делах по вопросам займа.

Следующая часть – дополнительная, она закрыта для изучения ее кредиторами. Содержит информацию об источниках сведений для КИ, а также факты запроса КИ, даты действия.

В информационной части содержатся данные о взятых ссудах. Эта часть включает подробные точные показатели. В ней есть сведения об отказах в оказании услуги, причины такого решения относительно клиента.

В каком БКИ будет мой отчет

Список существующих бюро кредитных историй велик, в связи с этим встает вопрос, где искать сведения из КИ, можно ли сделать процедуру бесплатно онлайн.

На базе ЦБ работает подразделение, где можно узнать об архивах, хранящих информацию. Отдел имеет аббревиатуру ЦККИ.

Алгоритм действий:

• Зайти на сайт ЦККИ.
• Найти раздел КИ, выбрать запрос на предоставление информации.
• Подтвердить код КИ.
• Заполнить форму согласно требованиям.
• Ожидать получения списка бюро со сведениями на адрес электронной почты.

Найти код можно в договоре об оказании услуг займа. Если документы были утеряны, можно восстановить комбинацию при помощи банка или микрофинансовой организации.

Список бюро кредитных историй, включенных в государственный реестр

В государственный реестр включены более 10 бюро кредитных историй. Они имеют адреса в различных регионах страны. Так, есть архивы в Тюмени, Москве, Ростове-на-Дону, Санкт-Петербурге, Йошкар-Оле, Красноярске, Камышине ( в Волгоградской области).

Список организаций:

• ООО «МБКИ».
• АО «НБКИ».
• ЗАО «ОКБ».
• ООО «КБ Русский Стандарт».
• ООО «Эквифакс Кредит Сервизис».
• ООО «БКИ Южное».
• ООО «ВЕБКИ».
• ООО «СКБ».
• ООО «МБКИ КРЕДО».
• ООО «Красноярское БКИ».
• ООО «Мик Финанс Плюс».
• ООО «БКИ Партнер».

Благодаря анализу данных, которые содержатся в архивах организаций, банк или МФО сможет определить рейтинг заемщика, рассчитать риск при выдаче денег и вероятность невозвращения средств. Наиболее охотно банки сотрудничают с лицами, которые имеют положительные сведения в КИ, являются добросовестными плательщиками, не допускают просрочек.

Какие БКИ самые крупные

Исходя из статистических данных, количество БКИ снижается с каждым годом. Были выявлены организации, которые содержат наибольший процент информации по досье заемщиков РФ. К таким БКИ относят НБКИ, Эквифакс, МБКИ, КБРС.

Они располагают большой базой данных, и многие банки сотрудничают именно с этими организациями. Это связано с тем, что вероятность получить актуальные сведения о заемщике выше. Перед вынесением решения о выдаче ссуды банк обязательно проверяет КИ клиента.

Некоторые организации наиболее лояльны к заемщикам и выдают ссуды даже с плохим досье, однако многие отказываются сотрудничать с должниками или недобросовестными плательщиками, либо предлагают взять долг на невыгодных условиях по повышенной ставке процентов.

В чем преимущества крупных бюро

С крупными организациями сотрудничает большинство банков. Это связано с тем, что, чем организация известнее, тем с большим количеством кредиторов она взаимодействует, тем больше объективных сведений она собирает. Исходя из этого, крупное БКИ предоставляет реальную картину поведения лица при погашении займа.

Несмотря на это, даже крупные компании допускают ошибки при обработке и систематизации информации. В связи с этим заемщикам рекомендуется регулярно проверять обновления в сведениях, и, при необходимости, обращаться в БКИ или банк для исправления ошибок.