Реструктуризация займа в микрофинансовой организации

Реструктуризация кредита подразумевает внесение изменений в условия договора по выплате займа. Цель процедуры – снизить финансовую нагрузку должника. При соглашении осуществления изменений в выплатах, банк идет на уступки заемщику, который оказался в сложном финансовом положении, не имеет возможности полноценно выполнять обязательства.

Реструктуризация микрозайма и других кредитов осуществляется по инициативе заемщика или банка. В первом случае клиент самостоятельно обращается в банк, если понимает, что не сможет своевременно выплачивать долги. Кредитор может предложить изменить условия выплат, если замечает, что лицо регулярно допускает просрочки, не выполняет обязательства по договору.

 Что такое реструктуризация займов

Реструктуризация микрозаймов – внесение изменений в изначальные условия взятия ссуды. Цель осуществления процедуры – снижение нагрузки с заемщика. Таким образом, банк снижает риски невозвращения денег.

Плюсы процедуры:

• Повышение вероятности возвращения денег кредитору.
• Возможность избежать разбирательств в суде по долговым обязательствам.
• Снижение кредитной нагрузки.
• Снижение риска уклонения от платежей.

Изменение изначальных условий кредитования выгодно для обеих сторон, однако важно, чтобы были соблюдены условия реструктуризации. Так, заемщик должен доказать банку или МФО, что эта процедура действительно необходима и ее необходимо провести ввиду неплатежеспособности.

Когда нужно воспользоваться реструктуризацией

Пересмотреть условия кредитования можно только при наличии оснований для этого. Важно, чтобы имелось документальное подтверждение сложившейся ситуации.

Примеры причин для осуществления реструктуризации имеющегося займа в микрофинансовой организации или банке:

• Сокращение с работы.
• Снижение уровня дохода.
• Призыв на срочную службу.
• Несчастный случай, после которого заемщик теряет работоспособность.

Осуществление процедуры изменения договора позволит избежать возбуждения судебного дела, санкций со стороны кредитора. Кредитная история не будет испорчена.

Виды реструктуризации займа

Есть несколько вариантов изменения условий в кредитном договоре. Наиболее распространена программа пролонгации займа. Действие подразумевает продление договора. Сумма долга остается прежней, при этом период погашения становится наиболее длительным. Размер ежемесячных выплат снижается.

Второй вариант – оформление кредитных каникул. В отведенный срок заемщику не нужно погашать основной долг или проценты по ссуде. По окончании периода все выплаты восстанавливаются. Льгота актуальна при рождении ребенка или необходимости прохождения срочной службы.

Возможно снижение ставки процентов – предложение не распространено и предлагается только надежным заемщикам. В отдельных случаях возможно списание штрафов и пени, перевод займа из иностранной валюты в рубли.

Как доказать свою неплатежеспособность

Чтобы осуществить реструктуризацию микрокредита, клиенту необходимо документально подтвердить свою неплатежеспособность. Так, при увольнении необходимо предъявить кредитору копию трудовой книжки, справку о доходах.

При наступлении заболевания, которое привело к временной или постоянной нетрудоспособности, необходимо представить МФО справку о болезни. Также требуется собрать необходимую документацию при уходе в армию на срочную службу или в декретный отпуск и т.д.

Возможна ли реструктуризация долга в МФО

Микрофинансовые организации одобряют заявки на ссуды почти всем клиентам, что делает услугу доступной для большинства населения, достигшего 18 лет. В связи с этим встает вопрос, можно ли реструктуризировать долг в МФО, либо данная процедура доступна только при сотрудничестве с банком.

Исходя из действующих законов, МФО обязаны принимать заявление на реструктуризацию, в случае если заемщик стал неработоспособным ввиду болезни, несчастного случая, ареста, ухода в армию, получения инвалидности, потери рабочего места и т.д.

Наиболее охотно финансовые организации идут навстречу лицам, которые не допускали просрочек ранее и являются добросовестными плательщиками, ведут диалог с кредитором, не уклоняются от выплат.

Отсрочка кредита альтернатива реструктуризации

Отсрочка выплат – один из популярных вариантов снизить финансовую нагрузку заемщика, повысить вероятность возвращения средств. Отсрочка предоставляется на определенный срок, в этот период не начисляются штрафы и пени, отсутствуют санкции за неуплату.

Некоторые организации охотно предоставляют отсрочку тем клиентам, которые заранее предупредили кредитора о невозможности погашения. Перед тем, как оформлять заем, необходимо ознакомиться с условиями изменения платежей по кредитному долгу, а также прочими особенностями выдачи денег.

Как правильно оформить реструктуризацию

Изменение условий в договоре кредитования осуществляется в несколько этапов. Первоначально требуется сообщить МФО или банку о сложившейся ситуации и подготовить пакет документов, доказывающих неплатежеспособность лица.

Алгоритм действий:

• Обратиться в МФО, подать все справки и заявление.
• После этого МФО необходимо принять решение в отношении каждого клиента. Зачастую микрофинансовые организации быстро рассматривают заявки.
• Обсуждается вариант решения проблемы. Оформляется изменение платежей или предоставляется отсрочка, если есть весомые причины для данного действия.

Необходимо ответственно отнестись к составлению заявления и указать правдивые сведения, так как информацию легко проверить. Если причины реструктуризации ложные или не объективные, в услуге откажут.

Необходимые документы при оформлении реструктуризации

Для оформления процедуры изменения кредитного договора необходимо собрать пакет документов. Заемщик пишет заявление об изменении. Важно иметь копию договора с приложениями, а также паспорта, трудовой книжки.

Если неплатежеспособность возникла в результате потери работы, составляется документ, который подтверждает постановку на учет в Службу занятости. При болезни требуется соответствующая подтверждающая справка. Если снизилась оплата труда, предъявляется документ от работодателя.

Стоит ли идти на реструктуризацию долга

При возникновении тяжелой ситуации с финансами и наличии текущих займов реструктуризация – один из доступных вариантов снижения кредитной нагрузки.

Преимущества оформления:

• Возможна пролонгация займа или отсрочка, что позволит ежемесячно выплачивать меньшую сумму.
• Кредитная история не станет хуже.
• Процедура позволяет избежать роста долга.

Изменение в договор будет внесено, если на это есть объективные причины, которые подтверждены документально. Без сбора доказательств неплатежеспособности реструктуризация не будет одобрена.