Потребительский кредит с плохой историей без отказа

При знакомстве с кредитной историей заемщика кредитор выносит решение относительно возможности выдачи ссуды. Досье хранится в БКИ, туда попадают все новые сведения о сделках лица с финансовыми организациями. КИ состоит из четырех частей.

Во вводной части указываются основные идентифицирующие сведения о лице, в основной – особенности оформления займов и уплаты кредитов. В информационной части указываются подробные сведения о принятии решений по выплатам в разных банках. Последняя часть – дополнительная, она доступна только заемщику. Банкам и МФО наиболее интересна основная часть, изучив которую, можно узнать о кредитном поведении лица и его надежности.

Почему банки неохотно дают кредит с плохой КИ

При наличии положительной КИ банки практически не отказывают лицам в выдаче ссуд и займов, однако, если КИ отрицательная, получить кредит сложно. Немногие банки желают сотрудничать с лицами, у которых испорчено досье. Это связано с тем, что высок риск не возвращения денег в банк.

В связи с этим банки не оказывают услуги кредитования должникам, у которых есть текущие долги, а также лицам, допускавшим по предыдущим займам просрочки, тем, кто уклонялся от оплаты долгов. Также банки избегают сотрудничества с теми лицами, которые судились с кредиторами по вопросам займа.

Некоторые банки все же дают таким лицам ссуды, однако, чтобы снизить риски убытков, предлагают высокие процентные ставки и небольшую сумму займа. Деньги выдаются на короткий срок, штрафы и пени высокие. На льготных условиях кредиторы соглашаются работать только с надежными клиентами, которые в срок выплачивают взносы по займам.

Какие есть варианты

Если получить потребительский кредит клиенту с плохой кредитной историей в банке не удалось, есть альтернативные варианты получения денег. Распространенный вариант – взятие денег в МФО, получить средства можно быстро и практически без отказа, но есть и другие способы получения средств.

Займ у близкого человека

В займах и кредитовании отказывают с плохой историей, получить деньги должникам сложно. Если у человека есть родственники, он может попросить в долг у них. Преимущества займа заключаются в том, что можно самостоятельно договориться о сроке возвращения долга, сумме займа. Минусы – не у всех есть близкие и друзья, не все лица соглашаются выдавать деньги без гарантий возвращения средств.

Займ у частного лица с составлением расписки

Оформление такого вида займа актуально, если требуется получить деньги срочно, при этом банковские организации отказывают в услуге. Количество документов минимально.

Частные лица практически не отказывают заемщикам. Несмотря на преимущества, есть минусы кредита – высокая ставка процентов, применение санкций при просрочках, высок риск столкнуться с мошенниками.

Оформление кредитной карты

Кредитная карта – оптимальный вариант займа, если требуется небольшая сумма на короткий период. Большинство таких продуктов предусматривает грейс – период, при выплате долга в это время ставка процентов равна 0%. Это – основной плюс кредиток. Минусы займа – с плохой КИ предложат небольшой лимит с высокими штрафами за просрочки, снимать наличные нельзя, так как за это предусматривается большая переплата.

Помощь посредника

Получить кредит с посредником проще, так как он помогает выбрать нужный вариант ссуды на относительно выгодных условиях. Минус такого способа – вероятность мошенничества, необходимость оплаты услуг посредника.

Кредит под залог имущества

При наличии обеспечения есть шанс получения денег даже у лиц, имеющих испорченную историю займов. Преимущества ссуды – льготные условия и длительный срок кредитования.

Минусы – есть риск потери имущества, требуется собрать большое количество документов, к залогу предъявляются определенные требования.

Получение микрокредита в МФО

Существует множество микрофинансовых организаций, которые обслуживают клиента в офисе и онлайн. Плюсы МФО – быстрое рассмотрение заявки на ссуду, зачастую требуется только паспорт. Минусы – есть риск мошенничества, высокая ставка процентов, небольшие суммы ссуды и маленький срок возвращения.

Ломбард

Получить деньги таким способом можно, заложив ценное имущество. Обслуживание осуществляется быстро, пакет документов малый. Минусов у такого вида займа множество – ставка процентов высокая, кредит выдается на небольшую сумму, есть риск потери имущества, денег, существует много организаций – мошенников.

Кредит электронными деньгами через интернет

Плюсы получения денег – быстрое оформление и обслуживание, все действия выполняются онлайн. Деньги на электронный счет зачисляются сразу после подписания договора. Минусы – высокий процент переплаты, короткий срок кредитования.

Услуги кредитных брокеров

Если в банках не выдают деньги, заемщик может обратиться за помощью к брокеру. Задача лица – осуществить операции по кредитованию. Он – посредник между заемщиком и кредитором, сопровождает клиента при подписании договора, консультирует.

Минусы – сложно найти профессионального брокера, нужно оплачивать услуги.

Банки, работающие с плохой кредитной историей

Некоторые кредиторы лояльно относятся к заемщикам и выдают ссуды даже с отрицательным досье. Такие организации являются оптимальным вариантом, чтобы взять ссуду с плохой КИ или исправить свои сведения в БКИ в лучшую сторону.

Хоум кредит

Банк предлагает заемщикам сумму от 10 тысяч до 1 млн. рублей. Срок выплаты составляет 1-7 лет. Ставка процентов начинается от 10,9%. Для оформления займа требуется 2 документа – паспорт и второй документ для идентификации. Минимальный возраст для сотрудничества – 22 года, клиент не должен быть старше 64 лет.

Ренессанс кредит

Сумма займа – до 700 тысяч рублей. Срок выплат – 2-5 лет. Минимальная процентная ставка – 11,3%. Для оформления требуется паспорт и второй документ. Возрастные ограничения – от 24 до 70 лет.

Банк известен тем, что выдает средства наличными и кредитные карты лицам с низким рейтингом и испорченной КИ.

Райффайзенбанк

Если клиент является зарплатным, ставка равна 14,9 – 16,9%. У других клиентов переплата может быть больше. Минимально можно получить кредит 90 тысяч, максимум -1,5 миллиона. Для зарплатных плательщиков – 2 млн. Срок договора – 1-5 лет.

Русский стандарт

Одна из популярных программ – выдача ссуды наличными. Банк предлагает ставки 19,5-37% годовых. Лимит по кредиту – до 299 тысяч. Ссуда выдается на руки или переводится на счет. Срок выплаты – до 3 лет.

Тинькофф банк

Сумма займа – до 1 млн. рублей. Выдается на срок от 3 месяцев до 3 лет. Ставка процентов – от 12% до 24,9%. Для оформления требуется наличие паспорта. Возраст – не менее 18 лет, но не старше 70 лет.

Как быстро улучшить КИ

Если клиенту начали отказывать в выдаче ссуд, следует проверить КИ на наличие возможных ошибок, которые были допущены по вине работников банка, бюро или в связи с техническими проблемами. Тогда после обращения в банк или бюро досье будет исправлено.

Если досье было испорчено по вине заемщика, исправить существующие сведения невозможно. Следует внести новые, положительные данные. Для этого берется кредит и выплачивается в срок согласно договору. Если в банках отказывают в выдаче денег, можно обратиться в МФО или попробовать оформить кредитную карту.