Помощь кредитного брокера в получении кредита

Помощь кредитного брокера в получении кредита становится все актуальней. Обращение к грамотному специалисту помогает сэкономить время и деньги, подобрать наиболее оптимальную программу кредитования. Но это возможно лишь при условии, если человек обратится к хорошему агенту: к сожалению, на рынке действует немало черных брокеров, занимающихся мошенничеством. Общение с ними чревато печальными последствиями: в лучшем случае они сдерут с клиента большую комиссию, в худшем – возьмут деньги за работу и исчезнут, оставив без кредита.

Кто такие кредитные брокеры

Брокеры по кредитам являются финансовыми посредниками между банками и физическими/юридическими лицами, что желают оформить кредит. Они предоставляют клиентам следующие виды услуг:

• помощь в сборе справок, необходимых для получения кредита;
• анализ бумаг, необходимых для получения займа, в т. ч. изучение кредитной истории клиента;
• помощь в оформлении удаленного запроса на получение кредитной истории в БКИ (бюро кредитных историй);
• оценку платежеспособности клиента;
• подбор выгодной для заемщика программы по кредитованию;
• детальный расчет всех расходов, связанных с получением займа, поиск скрытых процентов;
• максимально подробное объяснение особенностей предоставления займа в том или ином финансовом учреждении;
• предоставление рекомендаций, направленных улучшить кредитную историю;
• сбор полного пакета бумаг для передачи в банк;
• подача заявления на выдачу займа в финансовое учреждение и сопровождение рассмотрения бумаг, что позволяет максимально снизить риск отказа на получение кредита;
• помощь в получении кредитов с открытыми просрочками, черной кредитной историей.

Существует несколько разновидностей кредитного брокерства. Большинство агентов работает с физическими лицами и малым бизнесом, способствуя получению кредитов без оформления залога. Вторая категория сотрудничает с юридическими лицами и владельцами бизнеса. Таких специалистов значительно меньше, что связано со сложностью оценки кредитных возможностей юридического лица и продолжительностью сделки (иногда до месяца). Третий вид – ипотечные брокеры, работа которых направлена помочь заемщику получить ипотеку, автокредиты или крупную сумму наличных под залог имущества.

Как работают кредитные брокеры

Чтобы способствовать успешному заключению договора между банком и клиентом, брокеры по кредиту работают со многими финансовыми учреждениями: банками, страховыми и оценочными компаниями, агентствами по продаже недвижимости, автосалонами и т.д. Это позволяет им владеть максимально подробной информацией, а на основе личных договоренностей с банками предложить договор под более выгодные проценты, как если бы клиент действовал в одиночку.

Схема работы финансовых советников следующая. Чтобы взять кредит через брокера, нужно обратиться в брокерскую компанию. Затем менеджер приглашает встретиться, обсудить условия, подписать договор, в котором указана сумма комиссионных кредитного брокера. Цена зависит от сложности случая (например, человек является неблагонадежным плательщиком или не имеет официальной работы) и вида кредитования.

Дальше брокер изучает документы заемщика, его финансовые возможности, подбирает оптимальную программу кредитования, помогает правильно оформить бумаги. После этого посредник подает бумаги в банки, которые были заранее обговорены с заемщиком, активно сотрудничает с кредитным учреждением, защищая интересы клиента. При отказе в предоставлении кредита (из-за черной кредитной истории, неправильно оформленных документов и т.п.), помощь брокера состоит в том, что он выясняет причину и ищет решение задачи.

Если финансовое заведение соглашается предоставить кредит, банковский сотрудник подготавливает нужные договора, необходимые для сделки. После этого заемщик получает нужную сумму в банке или на пластиковую карту, после чего расплачивается с брокером.

Как происходит оплата

Если брокер потребовал оплатить его услуги до получения клиентом ссуды, следует насторожиться и найти другого специалиста: велика вероятность, что перед вами мошенник, иными словами – черный брокер. Со стопроцентной предоплатой работают только очень надежные и крупные компании, чья репутация подтверждена годами работы.

Во всех остальных случаях консультанты, работающие законно, получают деньги за работу только после завершения кредитной сделки клиента с финансовым учреждением. Так работают мелкие и средние брокерские компании. Подобная схема хорошо подходит заемщику: ему не надо заранее платить за кредит, который может и не получить.

Черные брокеры

При выборе брокерской компании очень важно не ошибиться. Доверять нужно лишь компаниям, имеющим не только лицензию и официальную регистрацию, но и пользующимся доверием клиентов. Работающие легально белые брокеры должны действовать законно и способствовать принятию решения в пользу своих клиентов, оперируя лишь официальными методами, добиваясь успеха благодаря знаниям и опыту.

В последнее время развелось немало недобросовестных посредников (черных брокеров), которые в погоне за наживой далеко не всегда действуют легальными методами.

Среди них есть агенты, которые обманывают не только клиентов, но и финансовое учреждение, предоставляющее кредит. Например, вырабатывают ложные справки о доходах, работе, праве собственности на имущество, которого нет, втягивая в нелегальное кредитование брокеров, риэлторов, сотрудников автосалонов и т.д. Могут предложить за большие деньги помощь в получении кредита с плохой кредитной историей, сфальсифицировав справки.

Черных брокеров легко узнать по нескольким признакам:

• Высокая комиссия за услуги кредитного брокера (10-20% против 2-5% по сравнению с легально работающими посредниками), отдельная плата за каждую консультацию.
• Просят оплатить их услуги до получения кредита.
• Занимаются фальсификацией документов.
• Могут пообещать получить кредит через своего банковского сотрудника, которому необходимо дать «откат» за счет заемщика.
• У черных брокеров часто нет официальной регистрации, а потому они не могут предоставить легальных документов о правомерности своей деятельности.
• Далеко не всегда мошенники имеют офис, из-за чего предлагают проводить встречу в кафе, звонить на мобильный телефон, а адрес их электронной почты зарегистрирован на бесплатных серверах.

Даже когда кредитная сделка пройдет успешно, если банк обнаружит фальшивые справки, он может потребовать немедленного возвращения долга в полном размере. Нередки случаи, когда после получения денег от заемщика черные брокеры исчезали с поля зрения клиента навсегда, оставляя без обещанного кредита.

Безопасность

Хотя кредит с помощью брокера можно обычно получить быстро и без хлопот, существует мнение, что добросовестные заемщики могут обойтись и без посредников. Дело в том, что банки заинтересованы в клиентах с хорошей кредитной историей, поэтому обращение к ним напрямую сохранит немало денег (например, сумма комиссии посредника за кредит на покупку недвижимости составляет 1,5-3%). Отказ со стороны банка обычно связан с черной кредитной историей или при наличии сомнений, что заемщик не способен отдать долг.

Единственный нюанс: если с кредитной историей и документами все в порядке, заемщику придется самому подыскивать выгодные предложения, при разговоре с менеджером банка выяснить все нюансы относительно скрытых процентов, ежемесячных оплат, возможности досрочного погашения. Менеджер банка поможет правильно оформить бумаги, детально объяснит, какие справки нужны. Документы даже при обращении к брокеру клиенту придется собирать самому.

Банки с удовольствием предоставляют крупную ссуду на кредитную карту без справки о доходах. Если клиент будет вовремя гасить кредит, в дальнейшем эта сумма может быть увеличена.