Можно ли взять кредит под залог квартиры

Получить ссуды, займы с плохой кредитной историей сложно. Даже у лояльных к клиентам банков условия кредитования становятся жесткими для тех, кто допускал просрочки, уклонялся от оплаты долгов. Сложности могут возникнуть в случае, если у клиента небольшой официальный заработок.

Чтобы повысить шансы на одобрение заявки, нужно привлечение поручителя или заложение имущества. Так у банка появляются гарантии выплаты долга, даже если заемщик имеет низкий доход или плохое досье в БКИ. Наиболее вероятно получить одобрение по кредиту, если заложить ценное имущество. Для этого собирается дополнительная документация.

Преимущества залогового обеспечения займов

Заем с предоставлением залога имеет плюсы. Взятие денег в долг с заложением позволяет получить ссуду с невысокой переплатой. Кредит может быть выдан на длительный период. Клиент может получить значительную сумму в долг. При заложении имущества некоторые банки не требуют справок о доходах, не нужно привлекать к сделке поручителя.

деньги

Скорее всего, при предъявлении залога, решение по заявке на выдачу будет положительным, даже если лицо имеет низкий доход. В качестве него выступает недвижимость, другие ценные вещи – автомобили, оборудование.

Особенности кредита под залог недвижимости

Большинство банков являются достаточно требовательными к своим клиентам. Один из важных показателей при рассмотрении заявки – уровень заработной платы. Чем выше у лица доход, тем выше вероятность одобрения. В ином случае для получения ссуды можно оформить заложение недвижимости или других ценных вещей.

Не каждое имущество может быть использовано в качестве обеспечения. Важно, чтобы оно соответствовало следующим параметрам:

  • Было ликвидным – это нужно, чтобы кредитор мог его реализовать, если заемщик не соблюдает условия договора.
  • Не имело обременений – залог не является обеспечением по другому долгу, оно не арестовано и т.д.

Чтобы получить кредит под залог недвижимости или любого движимого имущества, требуется собрать дополнительные документы. В этом основная особенность такого вида займа. Так, требуется подтвердить право собственности, предъявить справки, доказывающие, что имущество не арестовано и не имеет других судебных ограничений и т.д.

Банковское кредитование под залог недвижимости

Такой вид кредитования позволяет получить ссуду лицам, которые имеют низкий официальный доход, при этом им необходимо получить кредит сразу на большую сумму. Услуга имеет некоторые преимущества – так, большая вероятность одобрения заявки. Условия зачастую выгодные, процент переплаты небольшой.

Минусы кредитования – есть риск потери имущества при наличии просрочек и несоблюдении условий договора, для оформления требуется собрать большой пакет документов.

Небанковский кредит под залог квартиры

Небанковский вид займа может быть актуальным для тех, кому отказали в выдаче банковского кредита. Ссуда выдается на любые цели. Частный заем под залог – возможность получить кредит без справок о доходах, он подходит для лиц, имеющих текущие долги, плохую кредитную историю.

Плюсы такого займа – не нужно подтверждения доходов, деньги выдаются быстро, не требуется страховать имущество, которое выступает в качестве обеспечения.

Есть и отрицательные стороны данного вида кредитования – ставки процентов могут быть завышены по сравнению с кредитом, выдаваемым банком, сумма кредита относительно небольшая. Есть риск сотрудничества с мошенниками.

Для оформления займа составляется договор. В нем содержится множество нюансов, поэтому заемщику может понадобится помощь юриста в оформлении и получении кредита под залог недвижимости. Так выше вероятность избегания обмана со стороны кредитора и, при необходимости, подбора наиболее выгодного предложения.

Требования к залогу

Закладываемое имущество должно быть оформлено в собственность заемщика. Если в качестве залога выступает дом или квартира, недвижимость должна иметь хорошее состояние и жилое предназначение. В случае если жилье считается аварийным, оно не может являться залогом. Важно, чтобы недвижимость не была единственным жильем, которое есть у заемщика.

недвижимость

В случае если в качестве займа выступает движимое имущество, например, автомобиль, или оборудование, важно, чтобы оно было ликвидным и имело удовлетворительное состояние. Оборудование не должно быть уникальным.

Требования к заемщику

Если кредит берется под залог, важно, чтобы имущество соответствовало предъявляемым требованиям. Помимо этого, заемщик должен соответствовать параметрам. Большинство банков выдает ссуды только лицам, которые официально трудоустроены. Общий стаж зачастую должен быть не менее одного года.

Важно наличие российского гражданства, лицо должно быть совершеннолетним. Все банки устанавливают разный возрастной порог, большинство организаций сотрудничают с лицами старше 21 года и младше 65-68 лет. Особое внимание обращается на отсутствие открытых просроченных платежей, в таком случае шанс получить кредит выше. Если имеются текущие долги, банк может отказать в выдаче ссуды, даже если имеется обеспечение.

Какие потребуются документы

Для оформления сделки необходимо собрать большое количество документации. Всего требуется предъявить две группы документов. Первая из них включает сведения о заемщике, в нее входят:

  • Паспорт.
  • Второй документ – ИНН, СНИЛС и т.д. исходя из требований банка. Документация подтверждает личность заемщика.
  • Справка о доходах.
  • Копия трудовой книжки.

Банк по усмотрению требует дополнительные сведения. Важно наличие телефона для обратной связи, кредит выдается только лицам старше 18 лет. Помимо документации о заемщике потребуется предъявить сведения об имуществе. К таким документам относят те, которые подтверждают право собственности, необходим договор купли-продажи. Если в качестве залога выступает недвижимость, необходима справка о лицах, имеющих прописку на жилплощади. Требуется их согласие для оформления.

Где взять кредит под залог недвижимого имущества

Многие банки выдают ссуды под залог. Пример – Сбербанк, ВТБ 24. Условия организаций различны. Величина ссуды зависит от рыночной цены залога, кредитного рейтинга заемщика.

взятие кредита

Если получить ссуду в банке не удалось, есть альтернативный вариант – взять небанковский кредит, например, у частных кредиторов. Преимущества такой услуги – доступность, однако есть риск, что кредитор окажется мошенником.

Помощь брокера

Помощь брокера дает гарантию законности заключаемой сделки между заемщиком и кредитором. Помимо этого, клиент получает кредит на выгодных условиях. Благодаря привлечению юриста лицо удостоверится, что в договоре не указаны скрытые платежи.

В чем плюсы сотрудничества с брокером:

  • Выбор программы кредитования.
  • Правильное оформление документации.
  • Брокер консультирует, дает советы по сбору бумаг.

Важно выбрать юриста, который гарантирует качество услуг. Для этого рекомендуется предварительно ознакомиться с отзывами о брокере, узнать о наличии у него разрешения на деятельность и т.д.

Adblock
detector