Получение кредита наличными без кредитной истории

Отсутствие у клиента кредитной истории не может быть поводом для отказа со стороны банка в выдаче займа. Но финансовые учреждения к такой категории заемщиков относятся настороженно, поскольку не владеют информацией о дисциплинированности, порядочности, ответственности клиента. По этой причине в кредите наличными без кредитной истории банк если и не откажет, выдаст деньги в ограниченных размерах. И лишь затем, наблюдая за поведением клиента, финансовое учреждение может согласиться на увеличение кредита до нужной заемщику суммы.

Содержание

Что такое кредитная история?

Финансовые учреждения обычно не дают кредиты без КИ, так как этот документ является отчетом, где содержатся данные о:

заемщике (паспортные данные, прописка, телефон);
числе кредитов, их характеристика;
истории погашения долга;
наличии просрочек;
рекомендации о надежности заемщика со стороны финансовых учреждений.

кредит

Эта информация поступает в БКИ (Бюро кредитных историй) от банков, лизинговых и страховых учреждений, кредитных союзов и других финансовых компаний. Затем БКИ по запросу предоставляет том или иному банку интересующие его сведения, – и полученный отчет позволяет учреждению оценить дисциплинированность и платежеспособность клиента, будет ли он отдавать долг в срок, вероятность просрочек.

Отсутствие кредитной истории – хорошо или плохо

Принято выделять несколько причин отсутствия кредитной истории. Чаще всего встречается ситуация, когда потенциальный заемщик никогда ранее не оформлял кредитов, кредитных карт и других разновидностей займов. Соответственно, кредитному отчету взяться неоткуда.

Но бывают и другие ситуации, когда клиент пытается обмануть банк, спрятав данные о своей недобросовестности. С этой целью он полностью меняет свое имя, фамилию, отчество, или обманным путем стирает негативную кредитную историю (сделать это сложно, но иногда удается).

Если подобная афера раскроется, в будущем рассчитывать на предоставление займа нет смысла, поскольку такие действия являются мошенничеством, – и человек автоматически оказывается в «черном списке».

Таким образом, рассматривая заявку о предоставлении кредита, финансовые учреждения учитывают, что заемщик может оказаться мошенником. По этой причине клиенты с нулевой кредитной историей сталкиваются с трудностями, когда им необходимо оформить заем. Необходимо заметить, что финансовые учреждения охотно подписывают договора с клиентами без кредитной истории, которые активно пользуются другими банковскими продуктами: имеют депозиты, часто проводят рассчетно-кассовые и другие операции.

Особенности оформления кредита

Сама процедура оформления кредита для заемщиков, у которых нет кредитной истории, стандартна. Сначала подыскиваются наиболее подходящие условия кредитования, затем заполняется заявка на заем, собираются нужные бумаги. На завершающем этапе – подписание кредитного договора, получение денег.

Лицам с отсутствующей кредитной историей финансовые учреждения могут:

уменьшить срок кредитования;
предоставить меньшую сумму займа;
потребовать страхование жизни, здоровья, от безработицы (так банк защищает себя от рисков);
документ, подтверждающий финансовую состоятельность заемщика.

кредит

Если клиент хочет впервые получить кредит, но не готов заложить имущество или не может предоставить поручительство физического лица, банк может выделить более жесткие требования:

документ о доходах за последний год, оформленную по форме 2НДФЛ;
бумаги, подтверждающие наличие у заемщика имущества;
если человек сдает квартиру, получает хорошие проценты по депозитам, имеет другие источники дохода, нужно указать их;
выписку по счетам (поступления денег и выплаты).

Многое зависит от возраста клиента. Финансовые учреждения охотно дают кредит без кредитной истории заемщикам от 25 до 45 лет. Объясняется это тем, что люди более младшего возраста не всегда имеют стабильную работу и заработок. Что касается клиентов после 55 лет, им не выдают долгосрочных кредитов, так как многие в этом возрасте отправляются на пенсию или могут не дожить до полного погашения кредита.

Где взять кредит без кредитной истории

Существуют организации, которые выдают займы, вне зависимости от наличия или отсутствия кредитной истории. Это так называемые микрофинансовые организации (МФК). Выдают они кредиты, известные под названием микрозаймы. Обычно предоставляется такая ссуда через интернет на карту онлайн.

Процентная ставка таких кредитов велика и может составлять около 2% в сутки (700-900% годовых). Договор заключается на непродолжительный срок – до 6 месяцев. Среди обязательных требований – гражданство России (предоставляется паспорт), возраст, превышающий 18 лет. В случае задержки оплаты начинает насчитывается пеня. Если должник отказывается платить, долг передается коллекторам, а данные о проблемном клиенте идут в БКИ.

Такой вариант больше подходит для лиц с плохой кредитной историей, а также тем, кому срочно нужны деньги и нет времени на оформления кредита в банке. Кроме того, получив единожды такой кредит, клиент без кредитной истории в дальнейшем без проблем сможет оформить следующие виды займов: микрозайм создаст первые записи в отчете БКИ.

кредит

Еще один вариант кредитования для лиц без кредитной истории – кредитная карта. Подобную услугу предоставляют практически все банки. Клиенту начисляется сумма, которую он может тратить по своему усмотрению. Такие карты обычно имеют льготный период (проценты не насчитываются в течение определенного времени). Среди минусов – риск кражи денег с карты через интернет, в некоторых случаях – ежемесячная или ежегодная плата за пользование кредиткой.

Kredit24

МФК Kredit24 выдает деньги клиентам вне зависимости от их кредитной истории. Сумма – от 2 до 9 тыс. рублей в первый раз, при вторичном обращении увеличивается до 15 тыс. рублей. Деньги начисляются на карту Visa Classic, MasterCard и МИР. Кредит предоставляется на месяц, может быть продлен за дополнительный сбор. От срока, на который оформлен кредит, прямо зависит процентная ставка:

7 дней – 13,3% в месяц;
15 дней – 28,5 % в месяц;
30 дней – 57% в месяц.

Кредит без кредитной истории предоставляется лицам от 18 лет. Заявка оформляется только онлайн, рассматривается 10 минут. Задолженность можно погасить досрочно.

Moneyman

МФК Мани Мен предоставляет займы сроком от 5 дней до 18 недель. Получить кредиты без кредитной истории могут граждане России от 18 лет. Заявка подается онлайн, рассматривается 10 минут, ответ в основном положительный. Деньги можно получить на карту, наличными через платежную систему, на банковский счет. Процентная ставка – 1,85% в день. Клиент Moneyman может получить следующую сумму:

до 30 тыс. руб. – до 30 дней;
до 60 тыс. руб. – от 10 до 14 недель;
до 70 тыс. руб. – от 16 до 18 недель.

кредит

Если клиент не может вернуть деньги в срок, предусмотрена возможность продлить срок за дополнительную оплату. Погасить долг можно досрочно. В случае просрочки – штраф.

Е-капуста

Предоставляет краткосрочные займы МФК Е-капуста. Заявка оформляется онлайн, на ее рассмотрение уходит минута. Занять можно до 30 тыс. рублей сроком от 7 до 21 дней. Процентная ставка составляет 2,1% в день первые 12 суток, затем снижается до 1,7% в день. Деньги приходят на карту, банковский счет или переводом. Предусмотрена возможность досрочного погашения займа. Если клиент вовремя не рассчитался, процент начисляется до полной ликвидации задолженности, данные о неуплате передаются в БКИ и в дальнейшем могут повлиять на получение кредита.

Главфинанс

Займы без кредитной истории онлайн предоставляет микрофинансовая компания Главфинанс. Сумма кредита – от 1 тыс. до 15 тыс. рублей, срок от 1 до 15 дней, при необходимости можно продлить. Процентная ставка – 2,17% в день. Заявка после оформления онлайн рассматривается 15 минут, в случае положительного решения деньги моментально поступают на карту. Среди требований к заемщику – официальная работа, возраст от 21 до 60 лет.

Creditplus

МФК Creditplus предоставляет кредиты сроком от 5 до 30 дней с возможностью продления. Процентная ставка от 1,6 до 2,2% в день (каждый последующий займ дешевле). Максимальная сумма займа зависит от того, сколько раз заемщик брал у компании кредит:

в первый раз – до 15 тыс. руб.;
от 2 до 4 займов – до 20 тыс. руб.;
от 5 займов – до 30 тыс. руб.

Creditplus

Кредит плюс предоставляет услугу «Займ без процентов». Срок – месяц. Если заемщик не успевает вернуть сумму, срок можно продлить, но уже с процентной ставкой. Кредит без кредитной истории могут получить люди в возрасте от 22 до 75 лет с постоянным доходом. Заявка подается онлайн или по телефону, деньги переводятся на карту. При своевременном погашении займа клиенту возвращается 10% от суммы кредита (услуга Cash back).

Турбозайм

МФО Турбозайм предоставляет займы без кредитной истории на сумму от 3 до 15 тыс. сроком до 30 суток, при необходимости можно продлить. Заявка оформляется онлайн, деньги переводятся на именную карту или Яндекс кошелек. Процентная ставка – 2,17% в день. Кредит предоставляют лицам от 21 до 65 лет со стабильным доходом.

МигКредит

Быстрые займы можно получить в МФО МигКредит. Компания предоставляет заем до 98 тыс. руб. гражданам России, достигшим 21 года. Заявка оформляется онлайн или в офисе компании. Деньги насчитываются на карту или сразу на руки. Процентная ставка от 0,47 до 1,9% в день.

Предусмотрена возможность погашения кредита одним платежом в течение 30 дней или поэтапно сроком до 24 недель. В первом случае новый клиент может взять заем до 14 тыс. р., во втором – от 15 до 55 тыс. руб.

Ставка для постоянных клиентов при поэтапной оплате увеличивается до 100 тыс. руб. и 48 недель. Предусмотрена возможность досрочного погашения, но не раньше, чем через 28 дней после подачи заявки. Предусмотрена возможность реструктуризации долга.

Займер

МФО Займер предоставляет кредит на сумму от 1 до 30 тыс. р. сроком от 7 до 30 дней, при необходимости можно продлить. Процентная ставка – 0,63 % в день. Заявка оформляется онлайн, рассматривается мгновенно. Деньги поступают на карту, электронные кошельки Яндекс, Киви, также можно получить путем перевода.

Быстроденьги

В МФО Быстроденьги можно получить кредит на сумму от 1 до 25 тыс. руб. сроком от 6 до 30 дней. Ставка – 2% в день. Заявка подается онлайн или по телефону. Получить деньги можно наличными в офисе компании. Также предусмотрено поступление на банковскую карту или специальную Быстро карту, которую можно забрать, посетив офис или заказав доставку курьером.

Тинькофф

По сравнению с микрофинансовыми организациями в выгодную сторону отличается коммерческий онлайн-банк Тинькофф. Процентная ставка здесь значительно ниже, срок кредитования – дольше. Заявку можно оформить онлайн, деньги начисляются на карту, выданную этим учреждением, которая доставляется прямо домой или на работу заемщика.

Для удобства клиентов существует несколько видов кредитования: разработаны карты, по которым можно расплатиться за покупки в интернете, но не предусмотрено возможности снятия наличных. Зато сумма займа на карту высока. Так, кредитный лимит по карте S7-Tinkoff составляет 1,5 млн. руб. под 18,9% годовых. Стоимость обслуживания – 1890 руб. в год.

Есть карты, по которым можно расплатиться за покупки и снять наличные. Например, сумма кредита по карте Тинькофф Платинум – до 300 тыс. рублей.

При расчетах в интернете процентная ставка составляет от 12,9 до 29,9% годовых, при снятия наличных – от 30 до 49,9% годовых. Цена годового обслуживания карты составляет 590 руб. Существует льготный период (до 55 дней), в течение которого можно пользоваться деньгами без оплаты процентов.

Заем по программе «кредит наличными» предусматривает кредит до 1 млн. руб. Процентная ставка – 14,9%-24,9% годовых, при снятии наличных с карты – дополнительная комиссия. Предусмотрена возможность досрочного погашения долга, но не раньше, чем пройдет половина срока, записанного в договоре. Кредит можно оформить от 3 до 36 месяцев.