Влияние просрочки микрозайма на кредитную историю

Вопрос о том, как влияют микрозаймы на кредитную историю, актуален, так как данная услуга банка становится популярной. КИ составляется из информации обо всех ссудах, которые были оформлены ранее. Досье оказывает большое влияние на возможность клиента пользоваться услугами по кредитованию, так как лицам с плохой репутацией банки, как правило, отказывают.

Отразится ли взятие займа на БКИ, зависит от организации, куда обратился клиент. Некоторые кредиторы не сотрудничают с бюро и не передают сведения об оформленных кредитах, также они не проверяют КИ. Уточнить информацию по данному вопросу можно в организации, где пользователь хочет взять микрокредит.

Влияет ли микрозайм на кредитную историю

Ссуда, полученная в МФО, с большой вероятностью будет внесена в КИ. Улучшить свою историю возможно, если все займы вовремя погашены. Тогда рейтинг будет расти. Если клиент поступает наоборот, есть риск испортить кредитную историю.

Все просрочки, санкции к клиенту, его уклонение от платежей отражается в досье. Если имеются подобные сведения, получить заем в следующий раз затруднительно.

Нередко при помощи экспресс кредитов заемщики пытаются улучшить информацию, которая хранится в бюро. Получить деньги в МФО могут даже должники, которые имеют несколько микрозаймов или ссуд в банке. Благодаря своевременной оплате рейтинг будет расти, лицо сможет доказать кредитору, что оно платежеспособно и может грамотно использовать свой бюджет.

Отражаются ли микрозаймы в кредитной истории

Кредитная история микрофинансовым организациям может быть передана по желанию клиента, если он согласен на обработку данных. Помимо этого, в досье будут также отражены взятые пользователем средства в долг не только в банках, но и в МФО.  С учетом кредитного поведения заемщика формируется рейтинг на основании полученных сведений – своевременное погашение ссуды, недопущение просрочек делает КИ лучше.

Наличие просроченных платежей негативно влияет на рейтинг клиента, чем он ниже, тем меньше организаций соглашаются сотрудничать с лицом, либо предлагают невыгодные условия займа. Подобные услуги практически во всех финансовых организациях будут отражены в КИ.

Микрозаймы при наличии банковских кредитов

Большинство банков не приветствуют клиентов, которые имеют сразу несколько ссуд. Если после проверки КИ обнаружены незакрытые долги на момент оформления нового, в выдаче денег могут отказать. Такая практика распространена в крупных банках.

Зачастую МФО оформляют займы даже тем лицам, которые являются должниками и имеют непогашенные ссуды. Лояльность является одним из основных преимуществ микрофинансовых организаций для заемщиков. Если взято сразу несколько кредитов, но они погашены вовремя, проблем с получением денег в долг в будущем не возникнет.

Когда данные передаются в БКИ

Данные об оформлении экспресс кредита попадают в БКИ не сразу. Для этого необходимо ожидать некоторый промежуток времени, который может достигать нескольких суток. Ожидание связано с тем, что все сведения должны обновиться.

в банке

В связи с этим кредитор может не увидеть сведений о недавно взятом займе, если заемщик оформляет новый долг после взятого ранее кредита. При этом нет точных сведений о времени передачи данных, они могут быть обновлены быстро, в течение нескольких часов.

Информация, передаваемая в БКИ

В БКИ хранятся сведения о лице, взявшем кредит. В титульной части присутствуют сведения о заемщике, позволяющие идентифицировать лицо. Так, финансовые организации передают сведения о паспортных данных заемщика, ИНН, СНИЛС.

Часть КИ, которая наиболее интересует кредиторов — основная. В ней можно узнать сведения о датах выдачи займов, графиках платежей по ссудам. В данном разделе указано, есть ли текущие долги, какие обязательства были погашены.

Исходя из графика, узнается, были ли допущены просрочки раньше. Если ранее были судебные инциденты с банками или МФО, они также отображаются в основной части. Об изменениях в изначальном кредитном договоре вносятся пометки.

В БКИ имеются сведения об одобренных займах, которые не были получены, об отказах финансовых организаций в сотрудничестве. Вносятся данные о тех, кто запрашивал сведения из бюро, они находятся в закрытом доступе.

Положительная кредитная история

КИ важна практически для каждого заемщика. Это связано с тем, что получить микрозайм с просрочками сложно, возможно оформление не на самых привлекательных условиях. Помимо этого, к клиентам с хорошим досье относятся более лояльно, может потребоваться небольшой пакет документов, не нужно долго ждать ответа на заявку.

Чтобы сделать КИ положительной, рекомендуется не набирать сразу много кредитов, учитывать репутацию организации, подавать небольшое количество заявок одновременно. Важно своевременно выплачивать долги, не допускать применения банками санкций.

Отрицательная кредитная история

Вопрос о том, как микрозаймы отрицательно влияют на кредитную историю, актуален. При получении ссуды в известном банке кредитор может учитывать не только поведение заемщика при выплате долга, но и организации, в которые он обращался. Не приветствуется частое обращение в малоизвестные организации, подача множественных заявок на получение ссуды, взятие нескольких кредитов одновременно.

предложение

Влияние просрочки микрозайма на КИ – негативное, о клиенте сказывается плохое впечатление, как о лице, не умеющим распоряжаться средствами. Получить карту с плохой кредитной историей затруднительно. Возможно, лимит по ней будет низким.

Особенности просроченных платежей

Если имеется действующий просроченный платеж, получить новый заем сложно. Таким клиентам отказывают в большинстве случаев, они считаются неплатежеспособными, есть риск возникновения проблем с возвращением средств.

Даже банки, лояльно относящиеся к клиентам, могут не выдать ссуду, пока текущие просрочки не будут устранены. Наиболее вероятно получить кредит, если другие займы закрыты.

При каких обстоятельствах займы в МФО кредитную историю портят

КИ становится отрицательной, если клиент не выполняет обязательства перед кредитором – не платит своевременно долги, намеренно избегает оплаты взятой суммы, при возникновении проблем с платежеспособностью вовремя не обращается в микрофинансовую организацию.

Если ранее были судебные разбирательства по кредитам, лицо обращалось в ненадежную организацию, рейтинг снижается.

Досье будет отрицательным, если клиент отправлял одновременно много заявок на получение денег, осуществлял займы по невыгодным условиям.

Какие микрозаймы не влияют на кредитную историю

Микрофинансовые организации подают сведения о заемщиках в МФО. При этом, выдавая ссуду, они могут не пользоваться сведениями из бюро. Исходя из этого, взятие ссуды в финансовом учреждении отразится в БКИ.

Если клиент не хочет, чтобы такие сведения попали в бюро, он может воспользоваться услугами частных кредиторов. Данное действие достаточно рискованно, так как МФО имеют официальную регистрацию юр. лица, в отличие от частных лиц, выдающих ссуды. Высок риск попасть к мошенникам.

Исправление КИ при помощи микрозайма

Исправить испорченную КИ можно, если туда будут внесены сведения, характеризующие заемщика как добросовестного клиента. Для этого берется заем на небольшую сумму и своевременно возвращается. Однако, сделать это затруднительно, так как не все банки выдают деньги лицам с низким кредитным рейтингом.

В таком случае можно получить микрозайм в МФО. При внесении платежей и погашении долга, история будет изменена в лучшую сторону. Тогда в будущем у клиента есть шанс получить ссуду в банках на выгодных условиях.

Adblock
detector