Как бесплатно получить выписку из БКИ

Выписка из Бюро кредитных историй обязательный документ для человека, желающего получить кредит. Банки и прочие кредитные организации перед совершением заема обязательно проверяют платежеспособность клиента. Финансовая репутация – решающий фактор при одобрении кредита. Перед подачей заявки на кредитование человек может самостоятельно изучить КИ. Выписка может разъяснить клиенту, почему он получил отказ.  Бесплатно выписку из БКИ может запросить любой. Узнать свою кредитную историю легко, но существует ряд нюансов, вызывающих трудности.

Что такое выписка?

В документ включена информация, отражающая характер соблюдения условия договора заёмщика перед кредитором. В КИ включаются различные отношения – потребительское кредитование, кредитные карты, ипотека и прочие займы на различные нужды.

Владеет данными о всех платежах и просрочках бюро кредитных историй или БКИ. Подобные бюро относятся к негосударственным структурам. Подчиняются Центробанку России. Деятельность заключается в обработке, хранении информации и создание выписок по кредитам физическим и юридическим лицам.

В начале 2018 года на рынке финансового обеспечения насчитывается 16 БКИ.

К наиболее крупным бюро относят:

• НБКИ.
• Эквифакс Кредит Сервисиз.
• ОБК.
• БКИ Русский стандарт.

Деятельность организаций регулируется законодательством РФ, устанавливающее, что выписка из БКИ может быть сделана раз в 12 месяцев абсолютно бесплатно. Получить документ можно неоднократно, но каждый последующий запрос требуется оплатить. Вместе с заявлением прилагается квитанция об оплате. Точную стоимость скажут сотрудники бюро. В БКИ в среднем данная услуга предоставляется за 500 рублей.

Где хранится информация

Ответ для каждого клиента индивидуален. Сложность заключается в определении объекта, который хранит сведения о заемщике. Необходимые данные клиент может найти сразу в нескольких БКИ. Соответственно, перед подачей на выписку, требуется выяснить, кто сможет дать точные и полные данные в ответе.

Запросить, в какой БКИ потребуется подача заявления, легко. Обращаться необходимо в Центральный каталог кредитных историй Центрального банка. Сформированный документ будет содержать перечень для дальнейшего выяснения КИ.

Узнать информацию можно на официальном сайте Центрального банка. Потребуется ввести код субъекта кредитной истории. В кредитном договоре код имеет буквенное и числовое обозначение.

Сложнее будет получить информацию, если в кредитном договоре код субъекта отсутствует. Получить сведения можно следующими путями:

• Телеграммой. Действительность паспортных данных подтверждает работник, оформляющий телеграмму. Обязательно указывается обратный адрес. Возможно отправление выписки в электронном варианте.
• Заявлением в кредитное учреждение. Банки предоставляют услугу платно, стоимость в различном месте индивидуальна. Сведения предоставляются в течение нескольких минут.
• В нотариальной конторе. Заявление о предоставлении сведений заверяется нотариусом. Это необходимо для проверки подлинности личности заемщика. Квитанцию об оплате и само заявление в ЦККИ отправляется по почте.

Вышеперечисленные способы одинаково эффективны. Выбирать метод каждому клиенту исходя из принципа удобности

Процедура получения выписки

После получения перечня бюро, заемщику необходимо подготовить и разослать заявления в адрес организаций.  Использовать для подачи заявления можно способ наиболее удобный для клиента. Чтобы удобнее было понять, как подавать запрос, ниже представлен порядок действий.

Каждый гражданин один раз в год может сделать запрос и получить ответ совершенно бесплатно. Важно пройти процедуру подтверждения личности. Представить информацию сотрудники БКИ имеют право только заемщику, исключена передача данных иному лицу. Сведения о заемщике являются персональными данными, обращение с ними регулируются соответствующим Федеральным законом. Способы получения сведений: по почте, телеграммой, курьером, лично.

Письмом

Пишется заявление от руки. Форму можно узнать у сотрудников БКИ. Важно внимательно составлять заявление разборчивым почерком. Информация, включающая персональные данные, обязательно заверяется нотариально. Остаётся только найти почтовый адрес и отправить заявление. Ответ вернется на обратный адрес с почтового конверта.

Запросить телеграммой

Для этого необходимо отправиться в ближайшее почтовое отделение. Перепишите с сайта адрес, с собой необходимо взять паспорт для идентификации почтовым работником личности отправителя. Данные отправляются после подписи сотрудником. Ответ БКИ предоставляет в течение трех дней, без учета доставки. Обратный адрес указывается в тексте сообщения.

Курьерская доставка

Метод получения выписок кредитных историй возможен случае обслуживания курьерской компанией населённого пункта клиента. За услуги курьера необходимо заплатить деньги в соответствии с тарифом компании партнера. Важно в запросе указать способ доставки и обратный адрес.

 В офисе

По возможности клиент может обратиться с заявлением, посетив организацию лично. Подробная информация о работе службы указана на официальном ресурсе компании.

Также можно получить информацию, если лично прийти с документами в учреждение, в котором планируется кредитование и имеется взаимодействие с БКИ. Получение информации будет платным. Каждая кредитная организация устанавливает стоимость по собственному желанию.

В каком БКИ будет отчет

Так как организаций, предоставляющих услуги по сбору и хранению кредитных обязательств граждан насчитывается 16, необходимо знать процедуру получения нужной информации.

На официальном сайте Центрального каталога кредитных историй необходимо зайти в раздел «Кредитные истории», а далее перейти в «запрос на предоставление сведений из бюро».

На следующей странице требуется поставить отметку о том, что заемщик является субъектом и о наличии кода кредитной истории. Далее поэтапно заполняется форма.

Какие сведения будут в выписке

Результатом запроса становится выписка. В ней указываются три вида данных:

• Персональные данные клиента, используемые для идентификации.
• Сведения об условиях предоставления кредита, в том числе регулярность внесения платежей.
• Информация о предыдущих запросах на кредитную историю от юр.лиц и финансовых организаций.

Внешний вид отчетов отличается. Например, можно встретить обозначение платежей в буквенном и цифровом выражении или только в цифровом. При наличии просроченных платежей обязательно указывается срок периода.

Клиенту важно внимательно изучить выписку. По разным причинам указаны могут быть неточные или недостоверные сведения. В случае возникновения ошибки, у гражданина могут возникнуть проблемы с получением кредита. Сотрудники организации, которые сформировали ошибочный документ, помогут восстановить справедливость.

Если кода нет

При заключении первого кредитного договора заемщик получает комбинацию цифр и букв. Шифр прописывается в договоре. Часто такие документы с течением времени теряются, поэтому уточнить свой код можно в финансовой организации – кредиторе. Достаточно посетить офис, имея при себе паспорт.

Пример проверки КИ в НБКИ

Действия просты, но часто возникают трудности. Изучите порядок обращения на основе самой большой организации в данной области – Национальном бюро кредитных историй. На долю учреждения приходится большее количество информации, среди субъектов подобного типа деятельности. Обратитесь к официальному ресурсу НБКИ, где можно узнать подробную информацию о деятельности и способе подачи заявления.

На сайте можно найти данные о кредитной истории, информацию об актуальности подобных услуг, чем, полученная информация может помочь. Можно проверить подлинность данных в ответе и оспорить, оформить справки различного характера, приобретение ИК.

НБКИ предоставляет услуги для населения на аналогичных условиях. Отправить заявление можно почтой, телеграммой или принести в офис самостоятельно, или воспользоваться услугами ближайших партнеров.

Быстрое оформление отчета по кредитной истории невозможно. Каждый отдельный шаг требует тщательной проверки. Саму выписку есть возможность получить без оплаты, а вот сопутствующие документы, услуги, получение справок придется оплачивать в зависимости от тарифов.

Если информации нет

Клиенты часто получают ответ, что данных о КИ не существует. Ответ может свидетельствовать, что запрос был составлен неправильно. Сотрудники могут не найти в клиентской базе нужного субъекта. Влияют на результат даже опечатки.

Такая ситуация может произойти при таких условиях:

• КИ не существует. Если заявитель уверен, что КИ обязана быть, то причина в искажении Ф.И.О и других данных при составлении заявления.
• Финансовая история составлена на другой документ, удостоверяющий личность. Необходимо знать, что личная информация является идентификатором. При смене паспорта, персональные данные изменяются. В базе КИ может быть составлена на разные паспорта.

После исправления ошибок в заявлении, его снова требуется направить в учреждение.

Выписка из БКИ поможет заемщику выяснить причину отказа или даст шанс заранее оценить возможности.

Видео как получить выписку из БКИ

Если остались какие-либо вопросы рекомендуем посмотреть видео.