Что такое национальное бюро кредитных историй

В Национальном бюро кредитных историй хранится информация обо всех заемщиках, которые пользовались услугами финансовых организаций. Перед оформлением кредита банки всегда обращаются в эту базу данных, чтобы получить исчерпывающую информацию о своем клиенте.

Организация имеет огромное значение для развития всей банковской системы и экономики в целом. Это позволяет экономить время на изучении личности заемщиков, минимизировать риски неуплаты долгов и дисциплинировать кредитополучателей. Каждый клиент может сам узнать свою историю по платежам в бюро кредитных историй.

Что такое НБКИ

НБКИ или Национальное бюро кредитных историй представляет собой коммерческую организацию. Она хранит, собирает и предоставляет информацию о физических и юридических лицах. Осуществляет мониторинг всех выданных кредитов и совершенных операций. Активное распространение в России НБКИ получило с 2004 года. Со стороны государства эта деятельность регулируется ФЗ№218.

До принятия этого законопроекта банки не могли в полной мере оценить риски и возможности клиента. Существовали так называемые «черные списки», но они не несли полной картины и никак не регулировались законодательством.

База данных содержит картотеку граждан, кто обращался в банки или микрофинансовые организации. На основе данных НБКИ формируется кредитная история пользователя финансовых услуг.

Перечень услуг НБКИ

НБКИ предоставляет такую проверенную информацию физическим и юридическим лицам. Категории лиц, которые обращаются:

• Заемщики.
• Банки.
• МФО.
• Страховые компании.
• Предприятия ЖКХ.
• Прочие организации.

Любым гражданином может быть получена выписка из НБКИ о состоянии кредитной истории.

Услуги кредитным организациям

Под каждую компанию НБКИ подстраивается индивидуально. Небольшим объектам нужна основная информация по ограниченным запросам, крупным предприятиям – специальные разработки в больших объемах (технология Big data).

Стоимость предоставляемых услуг зависит от клиента. Примерный прейскурант цен НБКИ публикует на своем официальном сайте.

Кредитные организации получают от кредитного бюро следующие услуги:

• Аналитические данные.
• Оформление запроса в ЦККИ.
• Проверку документов кредитополучателя.
• Оформление запроса в ЦККИ.
• Отчеты по технологии Биг Дата.
• Скоринг.
• Помощь в борьбе с махинациями.
• Прочие отчеты.

Банки сотрудничают как минимум с одним кредитным бюро, обмениваются с ним данными. Информацию кредиторы используют для составления картины о заемщике, его благонадежности и готовности погасить долг в срок.

Услуги страховым компаниям

Страховые компании – частые клиенты кредитных бюро наравне с банками. Для таких организаций НБКИ оказывают следующие услуги:

• Страховой скоринг
• Отчеты по кредитам
• Данные по технологии Big Data

Страховщикам, как и банковским представителям, очень важно знать подробности о финансовой стороне своего клиента. Компании используют данные кредитных отчетов для выявления рисков, верификации сведений о потребителе и т.д.

Предоставление информации для ЖКУ

Сфере жилищно-коммунального хозяйства услуги бюро не нужны. Однако, с 2015 действует новая поправка к Федеральному закону. Теперь кредитная история субъекта должна содержать сведения о долгах в сфере ЖКХ.

Эти данные помогут другим участникам в денежно-кредитном секторе. Компании смогут анализировать клиента по дополнительному параметру. Ведь, отсутствие задолженностей по коммунальным платежам также свидетельствует о том, что заемщик дисциплинирован по отношению к деньгам.

Услуги для заемщиков

Заемщики, как правило, точно знают, кому они должны. Тем не менее, граждане часто вынуждены проверять свою кредитную историю. В кредитно-денежной системе порой происходят неразбериха и проволочки. Поэтому клиент следит, отправил ли банк отчет в базу данных, зафиксировал ли факт погашения кредита и т.д.

Узнать свою кредитную историю в НБКИ – это хорошая возможность избежать путаницы и проконтролировать правильность исполнения банком своих обязательств. Часто бывает так, что у человека обнаруживается отрицательный кредитный рейтинг, хотя он никогда не брал никаких долгов.

Как делается запрос в НБКИ

В организации хранится огромное количество данных. Сведения есть практически обо всех людях, когда-то пользовавшихся услугами кредиторов. Заемщики могут направить заявление в региональное или национальное кредитное бюро и получить исчерпывающую информацию. Бесплатно это можно сделать только один раз в год.

Существуют несколько способов отправки запросов:

• Личное обращение в офис компании
• Отправка запросов письмом, телеграммой
• Обращение к организации-партнеру

Бесплатно выписку из НБКИ можно сделать только один раз в год. Более частое обращение потребует вложения небольшой суммы в пределах 200-500 рублей.

Как через НБКИ узнать кредитную историю

Ознакомиться с историей своих долговых обязательств можно, пройдя процедуру идентификации. Личный визит или отправка запроса позволят в короткие сроки решить проблему в недостатке информации по кредитной истории.

Есть, как минимум, 4 способа отправить  оформить запрос в организацию. Остановимся подробнее на каждом из них.

Офис НБКИ или его партнер

Выписка о состоянии кредитной истории доступна каждому. Жители Москвы могут прийти в офис компании и получить полный отчет. Бесплатно услуга предоставляется только один раз в год. Повторный запрос будет платным(450 руб.).

Для граждан других субъектов РФ имеются региональные партнеры, которые сотрудничают с НБКИ. Запрос в такие организации будет платным, однако не потребуется заверять подпись у нотариуса, как при отправке заявления почтой. Тарифы на услугу устанавливаются индивидуально.

Отправка запроса почтой

Почтой России также можно отправить запрос на получение информации о своем кредитном рейтинге. Для этого потребуется распечатать специальное заявление, которое есть на официальном сайте компании; заполнить информацию о себе.

Далее заполненный бланк относится к нотариусу. Заверенная подпись клиента – обязательное условие. При повторном обращении за услугой нужно приложить квитанцию об оплате.

Отправка телеграммой

Обращение в офис подходит далеко не всем. Поэтому есть другие способы получить информацию по кредитам – например, посредством телеграфной связи.

В почтовом отделении нужно составить телеграмму с указанием ФИО и паспортных данных. Бланк отправляется в офис компании в Москве. Работник почты обязательно должен заверить подпись гражданина.

Через Интернет

Само НБКИ не предоставляет онлайн-услуги по получению данных о кредите получателя Однако существуют специальные сервисы, которые позволяют это сделать.

Услуга предоставляется на платной основе. В среднем цена за выписку начинается от 800 рублей. Зарегистрировавшись на таких сервисах, пользователь вводит свои паспортные данные и вскоре получает на электронную почту полный кредитный отчет.

Как узнать свою КИ через интернет

Бесплатно отчет предоставляется только раз в год при обращении непосредственно в НБКИ лично или по почте. Через интернет бесплатно такие данные получить невозможно.

Через Интернет можно получить выписку только на платной основе. Обращаться следует в специальные сервисы и компании, которые непосредственно сотрудничают с бюро. Например, пользователь может зарегистрироваться на сервисах bki24.info или «Агентство кредитной информации». После заполнения анкеты потребуется подтвердить свою личность, предоставив данные паспорта. Также нужно пополнить счет в личном кабинете на указанную сумму. После оплаты можно узнать состояние своей КИ и получить развернутую информацию на email.

Выбирать следует только проверенные механизмы. Так как в Интернете есть вероятность получить недостоверные данные о кредитном рейтинге.

Способы оформления для юридических лиц

Для юридических лиц способы подачи запросов точно такие же, как и для физических. Только в заявлении требуется указать больше данных.

• Почта. Заполняется специальный бланк, который подписывает генеральный директор организации. Далее подпись необходимо заверить у нотариуса. Затем к документу прикладываются копии устава, ИНН, ОГРН, приказа о полномочиях руководителя. Запрос на получение кредитной истории НБКИ обрабатывается в течение трех дней. Как правило, в этот срок уже формируется ответ. Раз в год выписку юр.лицам можно получить бесплатно. За повторное обращение придется заплатить 1200 рублей
• Визит в офис компании. Личное обращение основывается на тех же правилах, что и для физических лиц
• Обращение к компаниям-партнерам. В регионах работают представители организаций-партнеров, которые направляют отчеты в субъекты РФ курьерской службой.

Пример отчета из НБКИ

Национальное кредитное бюро всем обратившимся лицам, прошедшим идентификацию паспортных данных, присылает развернутые отчеты. На трех страницах клиентах может ознакомиться со всеми данными.

Первая страница содержит сведения о пользователе: его ФИО, наличие проблемных платежей, перечень счетов с указанием суммы.

На следующей странице показаны паспортные данные кредитополучателя, контактные данные. Также отмечается, насколько гражданин соблюдает сроки по кредиту.

В последней части документа в виде таблицы показаны все заявки по кредитам. Каждый платеж обозначается определенным цветом. Дисциплинированность в отношении платежей фиксируется для наглядности зеленым цветом.

Организации, сотрудничающие с НБКИ

Как уже упоминалось выше, Национальное бюро кредитных историй сотрудничает со многими учреждениями. Банки, страховые компании, МФО, ломбарды и другие финансовые организации всегда обращаются в бюро.

В регионах есть подобные компании, которые также предоставляют информацию о кредитной истории заемщиков. Они непосредственно сотрудничают с Национальным бюро и выступают в роли посредника между главным предприятием и клиентами из других российских субъектов.

Какие существуют альтернативы

Заказать в НБКИ статистику по каждому заемщику – первое дело любого финансового института. На основании этой информации банк принимает решение о том, выдавать ли займ потенциальному клиенту. В денежно-кредитной системе роль кредитного бюро очень высока.

Существуют ли альтернативы? Они есть. Например, многие вместо заказа кредитной истории решают получить информацию по кредитному рейтингу. Последний чаще всего оформляется через интернет-заявку. Понятия КИ и КР во многом схожи, однако имеют и отличительные характеристики.