Как начать кредитную историю с нуля

К клиентам с нулевым досье в БКИ банки относятся с осторожностью. Их финансовое поведение неизвестно для кредитора, риски при сотрудничестве для банка растут. В результате шанс получения ссуды клиентам с нулевой КИ низкий, есть вероятность оформления кредита на невыгодных условиях, выдается небольшая сумма. В связи с этим появляется вопрос, как заемщику создать положительную кредитную историю.

Зачем банк интересуется вашей кредитной историей

Основной способ проверить, насколько лицо добросовестно относится к выплатам по займам – изучить кредитную историю. От сведений, находящихся в ней, зависит, одобрят клиенту заявку или нет. При наличии отрицательного или нулевого досье шанс получить деньги ниже, наиболее охотно кредиторы сотрудничают с лицами, имеющими положительную историю.

Досье состоит из четырех частей. Первая часть позволяет идентифицировать лицо, она содержит данные из паспорта, ИНН, СНИЛС, ФИО. Кредиторы тщательно анализируют информацию из основной части.

Она содержит следующие сведения:

• Признанное банкротство.
• Наличие судебных разбирательств с банками ранее.
• Своевременность внесения заемщиком платежей.
• Наличие изменений в кредитном договоре, оформленном ранее.
• Наличие просрочек.
• Имеющиеся текущие обязательства.
• Данные о долгах за услуги ЖКХ, связи, интернет и т.д.
• Количество займов, взятых клиентом.

После основной части следует дополнительная, информационная часть. По сведениям КИ банк может сделать вывод о клиенте, учесть его платежеспособность, возможность уплачивать деньги вовремя. На основании анализа данных предлагается сумма долга, условия выплат.

Как сформировать кредитную историю

Для формирования положительной КИ нужно исполнять условия договора. Так, важно вовремя вносить платежи по займу, не допускать появления штрафов и пени. Не все банки готовы выдать лицу с нулевым досье заем на большую сумму. Поэтому оптимальным способом создания истории является взятие небольшого кредита в магазине на товар, обращение в МФО, оформление кредитки.

Кредит на товар в магазине

Первую ссуду рекомендуется брать на небольшую сумму. Такой вид займа предлагается некоторыми магазинами. Они имеют лояльный кредитный скоринг, получить заем проще, чем в банках, заявка оформляется быстро. Минус займа – высокие процентные ставки.

Взять кредит в МФО

Если банки отказываются сотрудничать с лицом, не имеющим данных в истории, можно оформить заем в МФО. Организации практически не отказывают клиентам, имеют минимум требований, быстро оформляют ссуды. Минус – высокая процентная ставка, большой риск мошенничества.

Кредитная карта

Оптимальный вариант для начала положительной кредитной истории – взять кредитку. Такой вид займа многие банки выдают даже лицам с плохой КИ, а также тем, кто ранее не пользовался услугами кредитования. Если карта имеет грейс – период, заем становится экономным. При погашении средств в течение льготного периода не начисляется ставка процентов за использование денег. Некоторые карты имеют кэшбэк, что позволяет возвращать часть от стоимости покупки.

Минус взятия карты – большая переплата за снятие наличных, некоторые кредитки не предусматривают льготный период, зачастую клиентам без досье дается небольшая сумма в долг.

Потребительский кредит

Оформление кредита и своевременное его погашение – оптимальный вариант для создания положительной кредитной истории. Получить ссуду на большую сумму в банке без досье на выгодных условиях может быть сложно, однако есть варианты, используя которые, выше шанс одобрения долгосрочного займа с низкой процентной ставкой.

Займ с предоставлением обеспечения

При привлечении поручителя или предоставлении залога шанс получить деньги возрастает. У банка снижаются риски невозвращения долга, поэтому, кредитор одобряет ссуду на привлекательных условиях. Несмотря на преимущества способа получения займа, есть минусы – найти поручителя сложно, к заложенному имуществу банк требователен.

Участие в специальных банковских программах

Некоторые кредиторы предлагают программы, позволяющие людям создать КИ. Банк предлагает открытие карты с небольшим лимитом, невысокими ставками.

После этого лимит повышается, клиент может продемонстрировать свою платежеспособность и занести в БКИ положительные записи.

Кредитный брокер

Брокер является промежуточным звеном между кредитором и плательщиком. Он позволяет сторонам взаимодействовать при заключении договора кредитования. Его услуги актуальны для тех, кто в силу каких-либо обстоятельств не может самостоятельно оформить заем. Например, при испорченной или нулевой КИ, неуверенности в прозрачности сделки и т.д.

Задачи кредитного брокера:

• Проконсультировать лицо по интересующим вопросам.
• Выбрать предложения, устраивающие клиента.
• Найти банки с наиболее выгодными ставками.
• Сопроводить клиента при совершении сделки и проконсультировать по поводу нюансов в договоре.

Услуга посредника платная. Оплата может быть фиксированной или зависеть от размера выдаваемых средств банком. Следует внимательно выбирать брокера – учитывать его репутацию, отзывы, стоимость услуг и разрешение на деятельность.

Что не поможет вам создать положительную кредитную историю

Перед тем, как начать кредитную историю с нуля, рекомендуется ознакомиться с некоторыми нюансами ее создания, а также советами, как лучше не делать. Так, не нужно подавать запросы на получение ссуды сразу в большое количество банков. Это связано с тем, что бюро КИ поставит отметку о каждой заявке. Многократные запросы могут испортить мнение кредитора о заемщике – он решит, что клиент ненадежный и имеет проблемы с финансами.

Брать новую ссуду следует после закрытия старого долга. В таком случае можно избежать попадания в долговую яму и порчи досье.

Нельзя соглашаться на предложения улучшения КИ путем редактирования или удаления имеющихся данных. В КИ нельзя исправлять внесенные сведения, если они не являются ошибочными. Услугу по восстановлению досье таким способом предлагают мошенники – это действие незаконно и может принести проблемы клиенту.

Чтобы избежать отказов в получении ссуды следует вовремя оплачивать взносы по обязательствам. Рекомендуется периодически проверять сведения из бюро, чтобы убедиться в том, что ошибок нет.