Как можно проверить, есть ли кредит на человеке?

Чтобы проверить наличие кредитов на человеке, нужно обратиться в соответствующую государственную инстанцию и направить запрос на предоставление сведений. Сделать это можно онлайн, по почте или при личном обращении в БКИ.

Очень важно периодически проверять свои кредитные рейтинги. В последнее время участились случаи, когда на человеке «висит» займ, который он не брал. Если ваш паспорт оказался в руках недобросовестных руках – есть вероятность, что мошенник оформит на вас долг.

Когда нужна проверка по кредитам

Вопрос о том, как проверить есть ли кредиты на человеке, требует детального изучения.  Часто заемщики обнаруживают у себя «левые» долги. Поэтому важно периодически проводить проверку кредитной истории.

Проверка по кредитам может понадобиться, если:

• документами заемщика завладели мошенники и повесили на него долговые обязательства;
• Паспорт оказался в пользовании третьих лиц;
• Если прошлые долги не были погашены вплоть до копейки. На остаток набегают штрафы, в итоге сумма увеличивается.

Задолженность появляется при вмешательстве третьих лиц, либо при отсутствии контроля со стороны самого заемщика. В первом случае есть большая вероятность того, что недобросовестный человек повесит на вас кругленькую сумму. В МФО чрезвычайно упрощена процедура выдачи займов – клиенту достаточно принести только паспорта. Этим и пользуются мошенники, направляя к кредиторам похожего по типажу человека.

Проконтролировать о наличии кредитов на человеке – это значит, тщательно изучить его кредитные рейтинги. Банки и МФО накапливают информацию обо всех выплаченных и непогашенных займах и направляют ее в Бюро Кредитных Историй (БКИ).

В бюро хранится ваша кредитная история. Она содержит следующие данные:

• Наличие кредитов.
• Просрочки по займам.
• Информация по всем поданным в банки заявкам.
• Наличие задолженности сотовым операторам.
• Долги по исполнению судебных решений.

КИ хранится десятилетиями и имеет огромное значение для репутации заемщиков. Ни одна банковская организация не будет рассматривать заявку на займы, не изучив кредитные рейтинги потенциального плательщика.

Как узнать, есть ли у вас кредит

При разных ситуациях, например, при потере паспорта, ответственный гражданин задумывается о наличии оформленных на него кредитов. Способов контроля за финансовыми рейтингами много. Получить информацию можно напрямую, позвонив всем возможным кредиторам. Но это крайне сложно сделать в больших городах, где тысячи МФО и банков.

Самый оптимальный вариант – сделать запрос о своей финансовой репутации в БКИ. Кредитная история – конфиденциальная информация, для получения которой нужно пройти проверку личности по паспорту.

По фамилии человека в информационной базе находятся все данные по заемщику: его текущих займах и непогашенных платежам. Такими образом, узнать, есть ли у вас задолженность по кредиту, можно при обращении в национальную базу данных. Сделать это можно и дистанционно: по почте, телеграмме или через интернет.

Как узнать, есть ли долги по займам

Чтобы узнать о долговых обязательствах, нужно прежде понять, в каком бюро хранится ваша кредитная история. Для этого необходимо обратиться в Центральный Каталог Кредитных Историй (ЦККИ). Это государственная организация, которая направляет пользователей в то или иное бюро. БКИ – частная коммерческая компания, их может быть много, поэтому человек иногда не знает, куда обратиться. А ЦККИ служит связующим звеном между пользователем и кредитным бюро.

Когда бюро найдено, можно направлять в него запрос для предоставления сведений. Сделать это можно через нотариуса, по почте или онлайн.

Если вы уже оформляли кредит, то на вас зарегистрирован так называемый код субъекта. Зная его, можно через официальный сайт Центрального Банка РФ пробить информацию по КИ.

Если вы обнаружили, что на вас висит долг, незамедлительно обращайтесь в банк. Возьмите с собой выписку по КИ, паспорт. Также, если вы погасили в полном объеме кредит в данном банке, приложите соответствующую справку о покрытии задолженности. Специалисты финансовой организации должны разобраться в сложившейся ситуации, возможно, нужно встретиться с директором отделения, если дело не сдвинулось с мертвой точки.

Способы проверки

Невозможно полностью обезопасить себя от возникновения нежелательных долгов. Но можно вовремя пресечь их распространения, если регулярно отслеживать показатели финансовой репутации. При закрытии кредита берите справку о том, что полностью погасили долг.  Иначе через несколько лет можно обнаружить неприятный сюрприз в виде набежавших пеней.

Регулярный мониторинг за наличием оформленных займов позволяет быть в курсе событий и вовремя предпринять действия по исправлению. Сделать запрос кредитного рейтинга можно разными способами: почта, интернет, личный визит в банк или офис бюро.

Запрос по Интернету

В  течение 10—15 минут вы можете узнать, есть ли на вас оформленные кредиты. Для проверки существует несколько онлайн сервисов. Они являются надежными механизмами и непосредственно сотрудничают с НБКИ.

Посмотреть показатели КИ можно на сайте БКИ24.инфо. Для этого:

• Перейдите на интернет –сервис
• В специальном поле введите личные данные
• Оплатите услугу. Стоимость – в пределах 400 руб. Через 15 минут вам предоставят финансовый отчет, где узнаете досье по выданным займам.

БКИ24.инфо предоставляет полную выписку по КИ – в ней учтены выданные суммы, показано наличие просрочек, штрафов, судебных разбирательств и т.д.  Также система высчитывает балл кредитного рейтинга – то, на что в первую очередь смотрят банки для оценки кредитоспособности.

Заявка почтой или телеграммой

Чтобы проверить, если на вас кредит (например, обратитесь в БКИ).

Для этого следуйте инструкции:

• Зайдите на оф.сайт бюро (НБКИ – nbki.ru).
• Откройте страницу «Услуги для заемщиков».
• Нажмите на раздел «Получить все сведения…»
• Скачайте специальный бланк для проверки.
• Распечатайте бланк и впишите свои данные.
• Воспользуйтесь услугами нотариуса для заверения подписи.
• Отправьте письмо с бланком через почту России на адрес: 121069, г. Москва, Скатертный переулок, д.20, корпус 1.
• Ожидайте ответного уведомления.

В течение 3-х дней с момента получения письма бюро обрабатывает запрос и направляет послание. Плюс к этому стоит прибавить время доставки почтой – от 1 недели до месяца в целом придется ожидать ответа.

Можете направить бланк телеграммой. Придите на почту, и заполните данные:

• Фамилия, имя, отчество.
• Адрес, куда должен прийти ответ.
• Номер мобильного или домашнего телефона.
• Серию, номер, дату выдачи общегражданского паспорта.
• Поставьте подпись, которую заверит работник почтового отделения.

Личный визит

При невозможности обращения через интернет или почту, либо при недоверии к этим способам, стоит обратиться напрямую.

Найдите организацию- партнера НБКИ, которая предоставит досье по заемщику. Также есть банковские учреждения, которые платно оказывают услуги по предоставлению такой информации.

Эти способы требуют платы, так как оказываются через посредника. Бесплатно узнать кредитную историю вы можете, если лично придете в офис в Москве по адресу: Нововладыкинский проезд, дом 8, корп. 4, 1-й подъезд, офис номер  517.

В Евросети

Сеть салонов связи «Евросеть» и кредитное бюро «Эквифакс» в 2015 подписали соглашение о сотрудничестве и запустили совместную услугу. Пользователь может улучшать свою кредитную историю и получать отчеты по финансовым рейтингам.

• Посетите любой салон «Евросеть» и сообщите продавцу о своем намерении воспользоваться услугой.
• Предоставьте паспорт. Вам выдадут анкету, куда вы вписываете свои личные данные.
• Через 7-10 минут сотрудник сформирует ваш отчет.
• Стоимость услуги составляет 990 рублей.

В банке

Банковские учреждения предоставляют платную услугу по проверке КИ. Оформить заявку на полный финансовый отчет можно, например, через Сбербанк-Онлайн. Стоимость процедуры 580 рублей – деньги сразу списываются со счета. Документ-отчет содержит сведения о всех активных и закрытых займах и кредитных картах, просрочках, о запросах других банков для проверки вашей КИ.

Если вы уже имеете кредиты в банке, обязательно контролируйте долговые обязательства. Заказывайте кредитные выписки. Приходите с паспортом в финансовое учреждение и заказывайте справку – раз в месяц она оформляется бесплатно.

Контролируйте расходы через интернет-банкинг. Авторизуйтесь на сайте банка и получайте выписки по счету, следите за кредитными остатками.

Регулярный мониторинг позволит избежать неприятностей. И риск того, что вам набегут пени за непогашенный когда-то 1 рубль, сводится к минимуму.

Проверка через Центральный Банк

В Центробанке вы можете запросить выписку ЦККИ. В ней содержится информация о том, в каких бюро находится ваша кредитная история. Получив документ, обращайтесь в нужную организации и заказывайте отчет.

Для получения выписки ЦККИ:

• Посетите сайт Центробанка РФ.
• Перейдите во вкладку «Кредитные истории».
• Введите код субъекта
• Дождитесь подтверждения запроса.
• Готовый документ вы получите в течение 10 дней.

Код субъекта – произвольная буквенная и числовая комбинация. Выдается организацией при оформлении ссуды. При отсутствии кода вы можете получить новый в кредитном бюро или у любой крупной финансовой организации на платной основе, а также повторно запросить бесплатно у вашего кредитора.

Через приставов

Федеральная служба судебных приставов предлагает ознакомиться со сведениями о долговых обязательствах человека. Информация становится доступной только в том случае, если на гражданина был направлен иск от банка, и суд обязал гражданина выплатить сумму.

Для проверки проделайте следующее:

1. Зайдите на сайт ФССП (fssprus.ru).
2. Наведите курсор на раздел «Сервисы»
3. Нажмите на вкладку «Банк данных исполнительных производств».
4. Заполните требуемые данные.

Если на гражданине «висит» долг и назначено взыскание по решению суда, то информация сразу же отобразиться на главной странице.

Что делать, если на вас чужой кредит

Если вы стали жертвой мошенников, немедленно предпринимайте действия для исправления ситуации.

• Займитесь изучением кредитной истории. Посетите организацию-партнера кредитного бюро или оформите заявку онлайн или через почту.
• Выяснив, где был оформлен займ, направляйте запрос в эту организацию, чтобы служба безопасности начала проверку.
• В случае утери паспорта пишите заявление в полицию и требуйте подтверждающий документ о принятии обращения.

Могут ли на вас оформить кредит

Практика показывает, что случаи оформления займов на чужие паспорта возможны. В крупных банковских организациях этого не происходит, так как действует строгая проверка идентификации личности заемщика по фото.

Однако, есть нюансы. Если паспорт был получен лет 10 назад, не всегда можно установить, тот ли человек сейчас оформляет деньги в долг. Мошенники пользуются этим и направляют на «сделку» похожего человека. Идентификация также происходит по сверки подписи в паспорте. Здесь тоже не все однозначно. Человек мог просто от волнения неаккуратно расписаться в документе, а в реальности его подпись выглядит немного иначе. Этими нюансами умело пользуются недобросовестные люди, обманывая финансовых работников.

В МФО с проверкой безопасности все намного проще. Микрозайм или потребительский кредит в формате экспресс не требуют подтверждающих документов. Часто все данные анализируются лишь компьютерной программой, которая смотрит только на кредитную историю. Поэтому в МФО на вас легко смогут оформить чужой кредит.

Куда обращаться, если на вас чужой кредит

Выясняйте в бюро, где был оформлен займ. После этого стоит обратиться в банк с удостоверяющим личность документом. Если вы потеряли паспорт, приложите справку о замене документа.

Вас сфотографируют, и служба безопасности начнет проверку обстоятельств дела.

Если деньги в долг были оформлены в МФО, то не исключено, что скоро вам начнут звонить коллекторы. Для жалобы на них необходимо обращаться в полицию. Для более быстрого продвижения дела можно приложить распечатку звонков или запись с угрозами.

Как уберечься от мошенников

Лучшее средство обезопасить себя от мошеннических действий – проводить профилактику против таких ситуаций.

• Надежно храните персональные данные. Не позволяйте паспорту или его копии оказаться в руках третьих лиц.
• При утере документа сразу обращайтесь в полицию. Тогда мошенники не смогут оформить деньги в финансовой организации по этому документу.
• После погашения займа берите справку о полной выплате задолженности. Иногда «мошенником» может оказаться не вор, а финансовая организация, которая что-то напутает в персональных данных или начислит штрафы на невыплаченную копейку или рубль.

Можно ли узнать чужую кредитную историю

Информация о кредитной истории носит конфиденциальный характер. Кроме финансовых учреждений, проверить ее можете только вы  и только сами за себя.

Можно узнать КИ на другого человека, только если он оформил на вас доверенность и заверил ее у нотариуса.  Способы проверки те же, только данные вводятся другого гражданина.

Как часто нужно производить проверку

Один раз в год вы имеете право бесплатно проверять финансовые показатели. Если проверяете чаще – за услугу придется платить (от 250 до 990 в зависимости от организации). Проверки один раз в год недостаточно для полного контроля. Если вы активный потребитель банковских услуг и просто заботитесь о кредитной репутации – отправляйте запросы в БКИ примерно раз в квартал.