Проверка кредитной истории онлайн бесплатно

Без кредита в нынешнее время никак, их берут многие, для бизнеса, для дня рождения, свадьбы и т.п. В нашей стране тоже около 1/3 населения берет кредиты. И хорошо, когда их выдают. Но вот клиенту выдали кредит, и появились некоторые проблемы с его выплатами, из-за этого кредитная история заметно подпортилась. И стали появляться случаи, когда в займе отказывают, ссылаясь на КИ заемщика, имея в виду ее испорченность и после этого у клиента желание брать заем угасает. Проверить кредитную историю можно бесплатно онлайн, что поможет избежать неприятностей в будущем.

Что такое кредитная история

История по кредитам – это совокупность исполнений физическим лицом обязательств по кредиту, которая собирается в банках, правительственных органах, финансовых организациях. Это ваш главный документ, на случай, если вам надо получить новый заем. В ней собраны все сведения обо всех ваших кредитах, вовремя ли вы платили, много ли кредитов брали и т.п. КИ начала формироваться с 2005 года и имеет сведения обо всех ваших займах как открытых, так и закрытых.

Где хранится кредитная история

История по кредитам хранится в бюро кредитных историй в течение пятнадцати лет после погашения. Бюро кредитных историй – это компания, которая хранит и обрабатывает КИ. На финансовом рынке на данный момент зарегистрировано 25 БКИ, их реестр ведет Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ).

Он занимается обработкой всех КИ, собранных со всех БКИ, зарегистрированных на территории Российской Федерации.

Формирование кредитной истории

КИ формируют ваши платежи по кредитам, уже погашенным или еще нет с 2005 года. Это своеобразная хронология отношения человека с финансовой организацией.

Хорошее отношение, если человек заблаговременно оплачивал заем, или не очень, если человек задерживал выплаты. Она оказывает большее значение в выдаче вашего займа.

Когда вы подаете заявку на кредит в финансовую организацию, то это сразу отражается в вашей КИ. Значит, если вы вовремя выплачивали заем, то у вас чистая КИ, а если задерживали выплаты, то грязная. Таким образом формируется ваша КИ.

Что нужно для проверки КИ

Для проверки кредитной истории физического лица необходимо осуществить несколько действий. В случае проверки кредитной истории онлайн в банках бесплатно, нужно обратиться в офис БКИ либо оформить онлайн заявку, где потребуется указать ФИО, регион проживания, дату рождения, код субъекта КИ, электронный адрес. Через семь дней на почту придет письмо с информацией о вашей КИ.

Каким образом определяется индивидуальный код

Индивидуальный код – это идентификатор, который дает возможность очень быстро найти БКИ, где содержится информация КИ клиента. Код формируется при получении займа первый раз. У клиента не будет идентификатора, если он не получал заем раньше. Банк не может придумывать код к договору, но при вашем одобрении это не составит проблем.

Код имеет вид как регламентировано указанием Центробанка 31 августа 2005 №1610-У. Практически во всех случаях это цифробуквенный шифр. Например, «ЮЛИЯ19801204», «USERKI2121». Записывается он чаще всего латинскими буквами, Кириллица используется реже. Цифры только арабские.

Как получить свою кредитную историю

Получить свою кредитную историю онлайн бесплатно можно не более 1 раза за один год. Для этого можно прийти в БКИ с личным удостоверением, по вашим данным найдут вашу КИ и покажут. Также можно посетить банк. Отправить в БКИ письмо, заверенное нотариусом, далее онлайн заполнить заявку на специальном сайте БКИ. Без регистрации это сделать невозможно.

Как сделать запрос в ЦККИ

Центральный каталог кредитных историй занимается ведением баз данных всех финансовых историй. Как отправить запрос в ЦККИ? Нужно посетить на сайте Центробанка раздел о КИ. Выбрать раздел о запросе и предоставлении информации о БКИ. Выбрать «Субъект». Подтвердить, что вы знаете код своей КИ. Заполнить форму заявки и отправить ее.

Через некоторое время вам на почту придет сообщение от Центробанка с нужной вам информацией. Либо обратиться в какую-либо из следующих организаций: финансовую организацию, бюро кредитных находок, МФО, в отделение почты России, к нотариусу.

БКИ онлайн сервис

БКИ кроме личного посещения, также функционирует онлайн. Самые известные среди БКИ онлайн, это Mycreditinfo, Equifax, НБКИ, их рекомендуют многие эксперты и ими пользуются многие.

Mycreditinfo

Mycreditinfo предлагает множество услуг. Таких как получение информации о финансовой истории клиента, получение справок из ЦККИ, рассчитывание кредитного скоринга, проверка залога на машину, причем после регистрации вам будут приходить оповещения на мобильный.

Equifax

Equifax дает возможность посмотреть вам свою кредитную историю бесплатно не более 1 раза, необходимо авторизоваться (зарегистрироваться) на сайте компании и утвердить, что это вы. Еще можно отправить письмо по почте. Важно, чтобы оно было заверено нотариусом. Также можно обратиться в офис компании.

НБКИ

Национальное бюро кредитных историй предоставляет возможность получить информацию о своей КИ не более 1 раза за год. Возможность посмотреть НБКИ дает информацию о кредитной истории клиента. Чтобы это сделать, нужно отправить запрос по почте либо отправить телеграмму, заверенную сотрудником почтовой связи. Еще есть возможность обратиться в офис нужной вам финансовой организации.

Стоимость

Прежде чем делать платные заявки во всех БКИ, нужно узнать их стоимость. В Mycreditinfo кредитная история из трех основных БКИ стоит 800 рублей. Equifax первую проверку делает бесплатно, а дальше предлагает взять пакет минимум на 5 кредитных отчетов за 600 рублей. НБКИ предоставляет возможность каждый год узнать свою КИ бесплатно, но повторное обращение за год стоит 450 рублей.

Организация, созданная для регулирования и контроля за деятельностью БКИ

БКИ, как и другие организации нуждаются в контроле. Если их не контролировать будет возможность нарушения законодательства РФ. Для этого создана Федеральная Служба по Финансовым Рынкам (ФСФР). Она смотрит за деятельностью биржи товаров, обеспечивает госконтроль за соблюдением требований законодательного кодекса РФ о противодействии неправомерному применению инсайдерской информации и манипулированию рынком. В нашем случае следит за тем, чтобы БКИ не разглашали инсайдерскую информацию.