Помощь в перекредитовании потребительских кредитов

При невозможности выплаты займа самостоятельно необходима помощь в рефинансировании кредита или реструктуризация. Эти понятия различны. Реструктуризация подразумевает изменение изначальных условий договора. Основная цель рефинансирования – погашение ранее взятого займа за счет оформления новой ссуды, выданной на льготных условиях.

Плюсы рефинансирования – снижение процента переплаты по кредиту. Перекредитование возможно как для небольших займов, так и долгосрочных кредитов, таких как ипотека и автокредит.

Что такое рефинансирование и что оно дает

Рефинансирование представляет оформление нового договора по взятию займа. Основная цель – закрыть предыдущую ссуду. Процедура выполняется для уменьшения расходов по уплате потребительской ссуды, если есть возможность взять новый заем на более выгодных условиях.

Перекредитование потребительских ссуд может быть необходимо в следующих случаях:

• Стали невыгодными условия выплаты валютного займа.
• Необходимо осуществить слияние нескольких ссуд.
• Требуется снизить общую ставку процентов.
• Был взят краткосрочный кредит на невыгодных условиях.
• Нет средств для выплаты текущих долгов по кредитам.

Не все финансовые учреждения идут навстречу клиентам и оказывают помощь в процедуре рефинансирования кредита. Если клиент имеет непогашенные текущие долги, к нему предъявляются более жесткие требования.

Как работает брокер по рефинансированию

Помощь юриста в рефинансировании кредита или использование услуг брокера в перекредитование позволяет клиенту учесть все нюансы в предложениях банка и избежать ошибок. Помимо этого, привлечение посредника позволит сэкономить время для плательщика.

Обращаясь в банк самостоятельно, есть риск получить плохие условия выдачи денег. При привлечении юриста появляется возможность тщательно изучить договор, получить консультацию и ответы на все интересующие вопросы.

Некоторые учреждения отказываются сотрудничать напрямую с лицом, имеющим отрицательную кредитную историю, поэтому, обращаясь к брокеру, шансы сотрудничества с кредитором возрастут.

Преимущества привлечения посредника:

• Экономия времени.
• Оформление ссуды на выгодных условиях.
• Получение консультации.
• Быстрый сбор документов.

Основная задача брокера – проанализировать предложения по выдаче займов и выбрать наиболее оптимальные из них для клиента. Помимо этого, брокеры могут консультировать и сопровождать клиента при подписании договора. Их услуги актуальны для тех, кто неоднократно получал отказ от банков.

При этом есть и недостатки такого сотрудничества. Так, посредника следует выбирать внимательно, существует большое число мошенников, ведущих противозаконную деятельность. Работа с ними может принести человеку проблемы, есть риск потери денег.

Договор о сотрудничестве с брокером должен быть оформлен в письменном виде. Условия должны быть приемлемыми, гарантии и стоимость услуги обговариваются заранее.

В каких случаях требуется помощь в рефинансировании

Помощь брокера в рефинансировании кредита необходима тем, кто попал в сложную ситуацию, связанную с нехваткой денег. В таком случае важно решать проблему, когда не появились значительные просрочки. Самостоятельно найти организацию для выдачи займа на льготных условиях сложно, при помощи посредников можно ускорить процесс.

Когда может понадобиться помощь в перекредитовании:

• У человека низкий доход. Есть риск, что многие банки откажут в сотрудничестве.
• Клиент не может подтвердить документально платежеспособность.
• Организация отказывает в выдаче крупной суммы.
• Кредитор отказывает в перекредитовании, не объясняя причины такого решения.
• Плательщик является должником.

Если у лица положительная кредитная история, нет проблем с банками, заемщик имеет большой доход, проблем с перекредитованием возникнуть не должно. Нет необходимости обращения к юристам и брокерам в таком случае.

Как рефинансировать кредит пошаговая инструкция для заемщика

Перекредитование – относительно несложная процедура, которая выполняется в несколько этапов. Сначала клиент должен проинформировать кредитора о желании перекредитовать текущую ссуду. Чтобы клиент не начал сотрудничать с конкурентами, некоторые банки идут на уступки.

В ином случае необходимо обратиться в другую финансовую организацию. Тогда следует предварительно выбрать банк и подать заявку на получение средств. Важно, чтобы клиент не имел просрочек по кредиту. Последний этап – заключение договора с выбранным учреждением.

Почему банки могут отказать в рефинансировании

Не все учреждения соглашаются осуществлять перекредитование. В некоторых случаях клиенту могут отказать. Основная причина – низкая платежеспособность лица. Банк удостоверяется в том, чтобы размер взносов не превышал половину от заработка клиента.

Высок риск получить отказ при наличии задолженностей. Многие кредиторы требуют, чтобы просрочка не превышала один месяц. При работе с должниками есть вероятность невозвращения денег кредитному учреждению.

Чем отличается рефинансирование кредита от реструктуризации

Реструктуризация – процедура по изменению изначального договора возврата долга. Основная цель – снижение кредитной нагрузки на плательщика, в результате изменений условий плательщик выплачивает кредит на льготных условиях.

Распространены следующие виды изменений:

• Удлинение срока выплаты долгов.
• Перевод валютного долга на рублевый.
• Предоставление кредитных каникул.
• Освобождение от выплаты процентов или основного долга на определенное время.
• Снижение стоимости обслуживания долга.

Рефинансирование – погашение текущих обязательств за счет оформления нового кредита. Перекредитование предполагает использование более дешевого займа для меньшей переплаты.

В сравнении с перекредитованием, реструктуризация считается наилучшим способом снижения финансовой нагрузки. Некоторые банки сами предлагают плательщикам эту услугу, если считают, что лицо не сможет выплатить деньги вовремя.