Что делать, если плохая кредитная история

Очень плохая кредитная история может повлиять на возможность клиента получать ссуды. При оформлении заявки большинство банков смотрят на просрочки в погашении кредитов, поведение клиента при возвращении долга. Если были допущены нарушения договора, рейтинг заемщика падает и получить ссуду снова сложно.

В таком случае лицо может обратиться только в мелкие финансовые организации либо брать долг от частного лица под расписку. Некоторые банки лояльно относятся к должникам, однако получить крупную сумму невозможно без обеспечения. Отказывают даже лицам, привлекшим поручителя или закладывающим имущество, если есть текущие долги по другим займам.

Что такое кредитная история заемщика

Вопрос, что означает КИ, какое она имеет значение и что значит для заемщика, актуален. Кредитная история важна для лица, которое хочет взять кредит, так как от ее содержания влияет решения банка на оформление. Она представляет собой сведения о заемщике, которые хранятся в бюро КИ.

Она содержит следующие данные:

• Количество займов, которые брал клиент.
• Отказы в выдаче и одобрения кредита.
• Сумма займа и условия договора.
• Кредитное поведение лица при возврате задолженности.

Если заемщиком были допущены просрочки, разбирательства между должником и кредитором дошли до суда, лицо уклонялось от выплаты ссуды, КИ будет отрицательной. Взять кредит с плохим кредитным досье сложно, поэтому перед планированием займа на крупную сумму ее следует исправить.

Где хранятся кредитные истории

Для хранения сведений о заемщике были созданы бюро кредитных историй. Все сведения о кредитах, взятых в финансовых организациях, попадают в бюро. Впоследствии данные будут отражаться в реестре. Перед тем, как обратиться в финансовую организацию, клиент имеет право ознакомиться со своим кредитным рейтингом.

Если лицо имеет отрицательное досье, получить ссуду в крупном банке практически нереально. Это связано с тем, что банки не желают рисковать и сотрудничать с клиентами, которые могут не вернуть средства своевременно. В таком случае заемщику необходимо исправить кредитную историю, чтобы беспрепятственно получать ссуды.

Если плохая КИ связана с поведением лица при возвращении долга, изменить существующие сведения не получится. Можно добавить новую, положительную информацию в досье. Для этого необходимо взять долг и погасить его вовремя. Если КИ отрицательная не по вине заемщика, следует обратиться в банк и бюро для выяснения обстоятельств, возможно, была допущена ошибка сотрудником.

Как проверяет банк клиента перед выдачей кредита

Перед выдачей ссуды банк проверяет сведения о клиенте. Ключевой момент в принятии банком решения – уровень дохода. Важно, чтобы сумма была достаточной для полноценного возврата долга, имелся стабильный доход. Для проверки и подтверждения уровня оплаты заемщику необходимо предъявить дополнительные документы.

Помимо этого, банк в обязательном порядке проверяет возраст. Большинство организаций сотрудничают только с лицами старше 21 года, клиент должен быть старше 18 лет. Возрастной порог у всех банков разный, обычно не более 60 – 70 лет.

Банк проверяет кредитную историю заемщика. Так кредитор может определить, были ли ранее лицом допущены просрочки, с какими организациями человек сотрудничал, на какую сумму брал кредит и как долго возвращал. Исходя из этих сведений, выносится решение об одобрении.

Причины плохой кредитной истории

Плохой, или отрицательной кредитная история становится по двум причинам – в результате действий заемщика или по независящим от него причинам. Наиболее распространенная причина испорченной КИ – ненадлежащее обслуживание долга плательщиком.

Какие действия портят КИ:

• Допущение просрочек.
• Судебные разбирательства с банком.
• Уклонение от платежей.
• Наличие текущих долгов.
• Отправление множественных заявок на получение ссуды.
• Сотрудничество с малоизвестными организациями на невыгодных условиях.
• Задержка по оплате налогов.
• Долг ЖКХ.
• Неуплата алиментов и т.д.

Другая причина низкого рейтинга не связана с действиями клиента. Просрочка может иметь технический характер, если сотрудники неправильно поставили дату выплат или сумму по уплате. Если оплата была произведена через платежный терминал, есть риск возникновения технического сбоя при оплате.

Если был утерян паспорт, есть риск ухудшения КИ. Это связано с мошенничеством, оформлением кредитов по чужим паспортам. Данное действие незаконно. Если был потерян удостоверяющий документ, кредитный рейтинг внезапно стал низким, требуется срочно принять меры по исправлению ситуации.

На что влияет плохая КИ

При наличии у лица негативной КИ получить заем в банках практически невозможно. Некоторые организации выдают ссуды людям с испорченным досье, однако условия кредитования не всегда выгодны, есть риск попасть в долговую яму.

Получить крупный заем также невозможно – должникам выдают только небольшую сумму под невыгодный процент. Срок возврата обычно составляет менее трех месяцев, долгосрочный потребительский кредит получить трудно.

Можно ли оформить займ с плохой кредитной историей

Многие банки не желают сотрудничать с лицами, у которых испорчено досье. Это связано с высоким риском невозвращения средств. Также банки не сотрудничают с должниками, которые имеют текущие непогашенные ссуды. В таком случае повысить шанс на получение кредита можно, предоставив обеспечение.

Клиент может привлечь поручителя для совершения сделки, либо предоставить залог в виде движимого или недвижимого имущества. В таком случае требуется собрать дополнительную документацию, чтобы доказать право владения и подтвердить рыночную стоимость.

Преимущества заложения имущества:

• Получение большой суммы займа.
• Небольшая процентная ставка.
• Длительный срок погашения.

Оформление страховки – вариант получения ссуды на льготных условиях. В таком случае у банка появятся гарантии, что, если лицо лишится работы или трудоспособности, деньги вернутся обратно за счет страховых платежей.

Чтобы исправить испорченную КИ или быстро получить деньги в долг, клиент может оформить кредитную карту. Если рейтинг невысокий, банк выдает карту с минимальным лимитом, однако, при своевременном возвращении средств впоследствии есть шанс получить долг на большую сумму.

Если даже лояльные к клиентам банки отказываются выдавать ссуды, единственным вариантом для быстрого получения денег являются МФО. Они выдают кредиты практически всем клиентам без отказа, важно, чтобы лицо имело минимальный пакет документов, достигло 18 лет и имело российское гражданство.

Получить деньги можно также в ломбарде, заложив имущество, либо у частных кредиторов. Эти варианты получения средств невыгодны, так как ставка процентов высокая, есть вероятность мошенничества.

Что делать если плохая кредитная история

Если КИ отрицательная, клиент может ее исправить. Для этого берется кредит в банке или МФО и вовремя оплачивается. Не следует оформлять сразу много заявок на выдачу, достаточно выбрать 1-3 банка.

Если получить ссуду сложно, следует привлечь поручителя или заложить имущество. Так шанс одобрения заявки повышается. Если КИ испорчена, можно обратиться к брокеру за услугами. С его помощью клиент получит заем на выгодных условиях с удобной программой кредитования. Юрист помогает в оформлении документов, поиске скрытых нюансов в договоре.