Получение займа с черной кредитной историей

Важно знать, что такое черная кредитная история (КИ) и черный список, можно ли рассчитывать получить займ с черной кредитной историей. Иногда случается так, что по различным причинам нет возможности своевременно оплачивать полученные кредиты и возникают просрочки. Клиент попадает в черный список и его КИ становится черной.

Содержание

Что такое черная кредитная история

Для кредитных организаций надежность заемщика – это одна из самых важных характеристик. Банк оценивает риски возврата предоставляемых в заем средств, рассматривая то, насколько своевременно заемщик гасил займы ранее. Базу данных недобросовестных заемщиков ведут в каждом банке. В этой базе содержатся личные данные клиентов, которые постоянно задерживали внесение платежей; не смогли погасить задолженность, пытались оформить ссуду по подложным документам, предоставляли некорректную личную информацию, например, поддельную справку 2НДФЛ или несколько раз оформляли заявку на займ и не доводили дело до конца.

займ

Кроме личных данных ненадежных заемщиков, в базу заносятся сведения о последнем месте работы; доходе; об имеющейся КИ. Клиентам из черного списка банка не будет предоставляться ссуда, карта и возможно, такие клиенты не будут приняты в конкретном банке. Каждый банк ведет свой собственный черный список. Эта информация конфиденциальная в соответствии с ФЗ РФ No 395-1 от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности».

То есть клиент, который содержится в черном списке одного банка, может быть благонадежным для другого банка. С кредитной историей дела обстоят иначе.

Сведения о КИ заемщика является публичной информацией, то есть доступ к этой информации могут иметь различные субъекты – сам заемщик, кредитные и микрофинансовые организации, любая другая проверяющая организация. Доступ к КИ регламентирован ФЗ РФ No 218 от 30 декабря 2004 года. Сведения о КИ хранятся в бюро КИ. Сведения об исполнении заемщиками обязательств по кредитам передают банки. Черной называют кредитную историю при наличии у заемщика непогашенной задолженности или случаев значительного нарушения срока внесения платежей. Черная кредитная история клиента говорит о материальной неблагонадежности заемщика и о плохой финансовой репутации.

Получить кредит с черным списком очень сложно, а если банки и предоставляют финансирование, то ненадежным заемщикам предоставляют на жестких условиях.

Как взять кредит, если ты в черном списке

Есть несколько вариантов, когда клиент из черного списка может попытаться получить финансирование:

Помощь посредника – кредитного брокера. Некоторые брокеры обладают сведениями о том, с каким именно бюро КИ взаимодействует банк, а также о том, какие банки работают с клиентами с плохой КИ. Ссуду лучше оформлять в маленьком или среднем банке. Проценты могут быть более высокими и условия более жесткими, чем для обычных заемщиков. Но с этим можно смириться, если действительно срочно нужны деньги и попытаться взять кредит с плохой кредитной историей. Брокеры за услугу берут вознаграждение в виде процента от суммы заемных средств.
Получение микрозайма в МФО. Микрозаймы предоставляются без проверки КИ. Для оформления заявки требуется только паспорт. МФО для оценки платежеспособности клиента используют специальные скоринговые программы, которые обрабатывают анкетные данные, предоставленные клиентом и принимают решение о выдаче займа без проверки КИ. Финансирование предоставляется на сумму до 30 тыс. рублей и срок до одного месяца. Это так называемые займы до зарплаты.
Займ с обеспечением. Надежность клиента повышается в случае привлечения платежеспособных поручителей или при обеспечении. Можно рекомендовать оформить заявку на займ с обеспечением.
Кредитная карта. Условия и требования к клиенту при оформлении кредитной карты более благоприятные по сравнению с требованиями при оформлении потребительского кредита.

Кредитная карта с черной кредитной историей

При оформлении кредитной карты побеспокойтесь о том, чтобы предоставить в банк кроме гражданского паспорта документ, подтверждающий вашу занятость, уровень дохода. Наличие этих документов повлияет не только на решение о выдаче вам кредитной карты, но и об условиях, на которых кредитная карта будет предоставлена.

Микрофинансовые организации, предоставляющие ссуды клиентам из черного списка и с черной КИ:

Kredito24

kredito24 МФО принадлежит компании «Kreditech Holding SSL GmbH». Первый займ предоставляется на сумму не более 9000 руб. Второй займ предоставляется на сумму 12000 рублей. Постоянным заемщиком сумма финансирования достигает 30000 рублей. Чтобы получить финансирование нужно оформить онлайн заявку на займ на сайте МФО. Заявка обрабатывается скоринговой программой, учитывающей около 20000 параметров. На обработку уходит примерно 15 минут.
Если решение по заявке будет принято, то заемные денежные средства перечисляются на карту в течение минуты.

Мигкредит

мигкредит Для оценки платежеспособности заемщиков используют информационная система онлайн-скоринга. Решение о предоставлении займа принимается в течение одной минуты. Необходимо только заполнить заявку на сайте организации.

Турбозайм

Специализируется на выдаче микрокредитов, «кредитов до зарплаты». Размер микрокредитов устанавливается в интервале от 3000 рублей до 15000 рублей. Чтобы получить кредит, достаточно на сайте компании заполнить заявку. Деньги будут доступны для использования на счете банковской карточки без подготовки комплекта документов и без посещения офиса МФО через несколько минут. Турбозайм лояльно относится к одобрению заявок и одобряет до 95% заявок при обращении впервые и до 99% заявок для постоянных заемщиков.

Займер

Разработал один из самых современных сервисов по заполнению онлайн заявок. Зачисление на карточный счет происходит сразу после одобрения заявки. Займер робот обрабатывает заявку и производит оценку платежеспособности клиента за одну минуту, задействуя около 2 тысяч параметров.

Средства зачисляются сразу после одобрения заявки, так как система подключена к платежным системам MasterCard и Visa. Сумма финансирования достигает 30 тыс. рублей, срок кредитования – составляет от 7 до 30 дней.

Быстроденьги

быстроденьги Предоставляют микрозаймы в течение не более 20 минут. Денежные средства предоставляются на Быстрокарту. Чтобы получить карту, на сайте нужно заполнить форму, а карту можно забрать в ближайшем офисе. Можно получить наличными в офисе компании или перечислением на свою банковскую карту.

Банки, предоставляющие займ с чёрной КИ

кредит

Небольшие банки, которые созданы недавно заинтересованы в увеличении своей клиентской базы и могут предоставить кредит с черной КИ. Кредит лучше оформлять в тех банках, которые не предъявляют жестких требований к КИ. Вот перечень банков, предоставляющих кредит с черной кредитной историей:

Ренессанс Кредит: размер заемных средств достигает 700 000 рублей, процентные ставки от 11,9% годовых. Подробнее >>
Хоум Кредит: размер заемных средств достигает 1 000 000 рублей, процентные ставки от 12,5% годовых. Подробнее >>
СКБ-банк: размер заемных средств достигает 100 000 рублей, процентные ставки от 15% годовых.
Ситибанк: размер заемных средств достигает 2 500 000 рублей, процентные ставки от 14% годовых.
Тинькофф банк: размер заемных средств достигает 1 000 000 рублей, процентные ставки от 14,9% годовых. Подробнее >>
ОТП банк: размер заемных средств достигает 1 000 000 рублей, процентные ставки от 11,5% годовых. Подробнее >>
Совкомбанк: размер заемных средств достигает 100 000 рублей, процентные ставки от 12% годовых.

Улучшение кредитной истории

Если после проверки КИ вы выяснили, что КИ испорчена, то нужно исправить те проблемы, которые возможно:

Если вы закрыли кредит, а по технической причине эти сведения отсутствуют в бюро КИ, необходимо обратиться в банк с просьбой сообщить в бюро КИ этот факт.