Помощь в получении ипотеки

Ипотечный кредит представляет ссуду, взятую с целью приобретения недвижимого имущества. Он имеет существенные отличия от потребительского займа – использовать средства самостоятельно нельзя, зачастую имеется обеспечение возвращения долга в виде дома или квартиры.

Большинство банков предъявляют жесткие требования к клиентам, приобретающим недвижимость в кредит – учреждение учитывает возраст плательщика, его материальное состояние, надежность, стаж, официальный доход. Чем известнее финансовая организация, тем больше документов может быть необходимо для получения средств, крупные банки более тщательно проверяют своих клиентов. В связи с этим некоторым заемщикам требуется помощь в получении кредита.

Что нужно знать перед тем как брать ипотеку

Взятие ипотеки часто – единственный возможный вариант приобретения собственного жилья. Чтобы накопить сразу всю сумму для покупки квартиры или дома без кредита, может понадобиться много времени. В связи с этим ипотечное кредитование актуально.

Исходя из статистических данных, примерно 50% объектов недвижимости в России и странах СНГ приобретено при использовании долгосрочного целевого займа.

Суть ипотечных кредитов

Ипотекой называется вариант кредитования, который подразумевает покупку жилья в долг под залог недвижимости. В таком случае потребитель является собственником недвижимости, но не может полностью распоряжаться объектом. В случае если лицо перестает оплачивать взносы, кредитором применяются санкции в виде штрафов. Банк вправе отсудить жилье, если заемщиком были нарушены условия договора.

Нарушениями договора считаются следующие действия:

• Передача недвижимости третьим лицам.
• Несоблюдение правил использования.
• Несогласованное изменение характеристик недвижимости.
• Несоблюдение условий по страхованию.
• Несоблюдение кредитного договора.

Перед оформлением ссуды заемщику следует заранее определить срок ипотеки, сумму. В большинстве случаев кредит оформляется на длительное время – от 5 до 50 лет. Рекомендуется заранее рассчитывать сумму переплаты, так как реальная цена на жилье и оплата по ипотеке существенно различаются из-за действующих ставок.

Получить такой заем можно только в случае одобрения банком заявки. Учреждение тщательно оценивает клиентов, большой шанс получить ссуду у лиц с высоким доходом и отличной КИ.

Условия выдачи ипотеки

Большинство банков одобряют заем лицам с 21 года. Возрастной предел устанавливается каждой организацией по-разному, в среднем он не превышает 60-70 лет. Однако основным фактором при решении о выдаче ссуды является способность оплачивать заем.

Банк учитывает:

• Текущий доход лица.
• Стаж на последнем рабочем месте.
• Должность и профессию.
• При наличии созаемщиков учитывается уровень их дохода.

От этих факторов зависит, какую сумму банк сможет одобрить к выдаче. При оформлении требуется документально подтвердить свой доход. Так, необходимо предоставить не только паспорт, но и справки о доходах, копию трудовой книжки и т.д.

Помощь в получении ипотечного кредита оказывает государство некоторым категориям граждан. К ним относятся семьи с двумя или более детьми, имеющие сертификат на материнский капитал, молодые семьи и контрактники.

Профессиональные услуги ипотечного брокера в Москве

Не каждый человек имеет возможность оформить кредит без помощи посредника в получении ипотеки. Это связано с получением отказов, которые связаны с недостаточным доходом, низким кредитным рейтингом, высоким риском при сотрудничестве для банка. Если лицо является юридически грамотным и не имеет проблем с доходом, у него отсутствуют текущие обязательства перед кредиторами, помощь ему не нужна.

Однако некоторым клиентам для получения ипотеки может потребоваться полноценное консультационное сопровождение, помощь в выборе наиболее подходящего банка, который предъявляет не слишком жесткие требования для плательщиков, предлагает ссуду с низкой процентной ставкой.

Кто такой кредитный брокер

Брокер является посредником между банком и заемщиком. Его основная задача – помощь клиенту в получении займа – ипотеки, автокредита, потребительской ссуды и т.д. Посредник осуществляет консультирование, подбирает подходящие клиенту варианты, помогает со сбором документов, сопровождает при совершении сделки.

Брокер имеет актуальные сведения о требованиях банков к заемщикам, условия выдачи ссуды. Этот фактор значительно повышает шансы одобрения займов с первого раза.

Какая польза

Брокер подбирает предложения банков, при подписании договора об ипотечном кредитовании указывает нюансы, касающиеся оплаты последующих взносов.

Посредник помогает клиенту с оформлением документации, что позволяет собрать нужный пакет за короткий срок.

Плюсы:

• Помогает получить заем лицам с испорченным досье в БКИ.
• Представляет интересы клиентов в банках.
• Может оспорить содержание кредитного договора.
• Помогает выбрать вариант кредитования.

Часто обращение к брокеру является единственной возможностью получить ипотечный кредит. Особенно их услуга актуальна для лиц с плохой историей, а также с низким доходом, из-за чего банки не могут одобрить заем.

Стоит ли доверять

Чтобы сотрудничество с посредником было плодотворным, следует тщательно отнестись к выбору брокера. Сейчас на рынке услуг работает множество мошенников, которые ведут незаконную деятельность. Работа с ними может привести к потере денег, проблемам с законом.

Они для одобрения заявки на ссуду подделывают документацию, привлекают третьих лиц в качестве поручителей. Эти деяния преследуются по закону. Не следует сотрудничать с лицами, требующими предоплату за свои услуги или оплату полной стоимости.

Вознаграждение выдается брокеру после того, как его работа выполнена. Сумма гонорара обсуждается заранее и вносится в договор, он должен быть заключен в письменном виде и находиться у обеих сторон.

Если работать с профессионалом, можно добиться цели и получить ссуду без денежного ущерба. Специалист сможет проконсультировать клиента относительно содержания договора, подсказать наиболее хороший вариант, предлагаемый банком.

Что нужно учесть при выборе ипотечного брокера

Деятельность ипотечного брокера основана на работе с кредитными организациями, непрерывном анализе рынка недвижимости, изучении предложений банков. Насколько качественными будут оказанные услуги, зависит от профессионализма посредника.

Что важно учесть при выборе:

• Исполнитель должен быть ориентирован на клиента. Он учитывает интересы заказчика, его пожелания. Брокер предлагает разные варианты кредита, подробно рассказывает о плюсах и минусах каждого, не навязывает свое мнение.
• Положительная репутация – посредник долгое время работает в этой сфере, имеет положительные отзывы, лицензию.
• Стоимость работы обговаривается заранее. Оплата не должна быть слишком низкой.

Не рекомендуется сотрудничать с лицами, которые не могут предоставить разрешения на осуществление деятельности, требуют предоплату, предлагают подделку документов.

Помощь в получении ипотеки

Если не получается самостоятельно выбрать банк для кредитования, собрать нужные документы, финансовые учреждения отказывают в сотрудничестве, человек зачастую вынужден обращаться за помощью к брокеру.

Сотрудничая с посредником, возрастает вероятность одобрения займа, специалист сможет подобрать предложения с наиболее низкой ставкой, это поможет сэкономить клиенту деньги.

С плохой кредитной историей

Оформить ипотеку самостоятельно лицу с испорченным досье практически невозможно. Банки негативно относятся к сотрудничеству с ненадежными клиентами. Не всегда в такой ситуации помощь брокера в получении ипотеки является эффективной – зачастую сначала нужно исправить КИ в лучшую сторону. Для этого нужно закрыть текущие кредиты и просрочки, взять небольшой заем и своевременно вернуть долг. Так в КИ добавятся положительные сведения.

Без официального трудоустройства

Чтобы получить долгосрочный заем без официального места работы может понадобиться сбор дополнительной документации. В таком случае консультация брокера актуальна. Он сможет подобрать подходящие предложения и помочь с оформлением документации.

Без подтверждения заработка

Чтобы получить заем без подтверждения дохода, следует ознакомиться с программами в банках, предусматривающими упрощенное оформление. Для этого может понадобиться помощь посредника, который знаком с разными предложениями от кредитных учреждений. С его помощью можно подобрать предложение с наименьшими ставками по ипотеке.

Без первоначального взноса

В некоторых случаях банки одобряют ипотеку без первого взноса, если присутствует дополнительный залог в виде недвижимости. При покупке квартиры в ипотеку в качестве залога выступает покупаемая недвижимость или любая другая, находящаяся в собственности у заемщика.

С открытыми просрочками

Получить крупный заем с текущими долгами сложно, так как банки неохотно сотрудничают с клиентами, которые являются закредитованными. Для получения ипотеки нужна хорошая КИ. Поэтому, желательно предварительно закрыть все имеющиеся долги, так как в подобной ситуации даже при помощи брокера найти предложение трудно.

С черным списком

В такой ситуации посредник вряд ли сможет помочь. Узнать о сведениях про заемщика банк может, запрашивая отчет в БКИ. Если брокер, несмотря на нахождение клиента в черных списках, гарантирует оформление займа, скорее всего, он мошенник.

С господдержкой

Брокер может направить лицо в госучреждение, если ему положена помощь государства. Помимо этого, он сможет предложить льготную программу, которой клиент сможет воспользоваться.

Иностранному гражданину

Помощь специалиста в получении ипотеки актуальна для иностранцев – граждане имеют право на получение кредита, если имеют регистрацию в РФ, разрешение на работу, а также могут предоставить все требуемые банком документы.

Нерезидентам РФ

Юрлица и физлица, действующие в РФ, но имеющие регистрацию в другой стране – нерезиденты. Они не могут получить кредит на недвижимость в России. Помощь брокера в получении ипотеки не предоставляется.