Кредит под залог авто с плохой кредитной историей

Не всегда заемщику доступны ссуды в известных банках из-за плохой кредитной истории. В таком случае одним из вариантов получения денег за короткий срок является обращение в микрофинансовые организации, к частным кредиторам, в ломбард и пр.

Альтернативный вариант – оформление кредита под ПТС с плохой кредитной историей. Если клиент предоставляет залог, вероятность получения ссуды выше, так как у финансовой организации снижаются риски невозвращения средств. Ссуда оформляется на относительно выгодных условиях, процентная ставка ниже, чем в некоторых банках или МФО.

Зачем брать кредит под залог машины

Оформление кредита под залог ПТС с наличием плохой кредитной истории зачастую единственный вариант получения денег в долг.

Преимущества займа:

• Не нужно искать поручителей.
• Оформляется даже лицам с испорченным досье в БКИ.
• Простота оформления.
• Низкая процентная ставка.
• Выдача большой суммы единовременно.

Данный вид займа имеет некоторые недостатки – так, высок риск мошенничества, перед оформлением договора желательно привлечение юриста для выявления нюансов в пунктах документа.

Какие требования к автомобилю для оформления кредита

Если у заемщика есть автомобиль, высок шанс получения кредита под залог. Банки достаточно часто одобряют заявки на получение ссуды при наличии обеспечения, даже если у клиента испорчена кредитная история. Чтобы получить кредит под залог машины, она должна соответствовать установленным параметрам:

• Первоначально транспортное средство проверяется в ГИБДД на угон.
• Транспорт в хорошем состоянии, не битый.
• Имущество не является залогом по другим займам.

Следует учитывать, что сумма выданного кредита, скорее всего, не будет превышать 60% от стоимости залога. Паспорт ТС будет храниться в банке. Любые сделки с автомобилем нельзя совершать, пока заемщик полностью не выплатит сумму платежа.

Требования к заемщику

Банк проверяет не только состояние имущества, которое является обеспечением, но и сведения о клиенте. Так, кредитор проверяет информацию из кредитной истории, однако некоторые организации не учитывают сведения досье при принятии решения о кредитовании. Учитывается платежеспособность, размер заработка.

Важно наличие стажа на одном месте работы. Учитывается место прописки. В некоторых банках есть следующее требование – кредитуемое лицо должно проживать или иметь прописку возле отделения, где оформлялся кредит. Ссуда выдается только лицам, достигшим 18 лет. Возрастной предел различен в каждой организации – в среднем он составляет 60-70 лет.

Список необходимых документов

Список различается в зависимости от организации, куда заемщик обращается. Известные банки, существующие долгое время, как правило, запрашивают большой пакет документов.

Какие документы необходимы:

• Паспорт гражданина РФ.
• Дополнительный документ по усмотрению банка.
• Информация из трудовой книжки.
• Паспорт ТС.
• Свидетельство о регистрации ТС.

Дополнительно может запрашиваться страховка КАСКО по усмотрению банковской организации. Преимущества получения потребительской ссуды под ПТС автомобиля – возможность оформления даже с плохой КИ.

Процентные ставки

Ставка процентов зависит от разных факторов – региона, где был оформлен кредит, условий банковской организации. Узнать о ставках платежа следует заранее, также условия должны быть прописаны в договоре.

Так, закладывая имущество, есть вероятность получения ссуды с минимальной переплатой. Однако некоторые организации запрашивают значительный процент, переплата растет из-за несвоевременного внесения платежа.

Средние ставки в банках составляют 15-25%, в МФО и у частных кредиторов эти показатели зачастую выше. Если банк достаточно лоялен к клиентам и выдает деньги под залог ПТС с плохой кредитной историей, есть риск, что процент переплаты будет высоким.

На какую сумму можно рассчитывать

Сумма кредита зависит от рыночной цены закладываемого имущества, при этом размер выдаваемой ссуды значительно меньше этого показателя. Если состояние автомобиля хорошее, есть шанс получить большую сумму. В среднем клиент получает от нескольких десятков тысяч до 2-3 миллионов рублей.

На какие сроки дается кредит

Закладывая имущество, клиент может получить долгосрочную ссуду, которая выплачивается в течение нескольких лет в зависимости от взятой в долг суммы и условий договора.

Если возникли сложности с выплатой займа ввиду наступления неплатежеспособности, необходимо обратиться к кредитору и сообщить о возникшей ситуации. В таком случае возможно продление срока займа, реструктуризация долга.

Где будет находиться автомобиль во время выплаты долга

В период действия договора по кредиту ТС, в большинстве случаев, остается у владельца, который является заемщиком.

При этом, исходя из договора, могут возникнуть иные ситуации:

• Владелец не может пользоваться заложенным имуществом, ТС хранится на стоянке до момента возврата долга.
• Автомобиль используется собственником, однако на срок действия договора оформляется КАСКО. Документ дает гарантию сохранности залога.
• Транспорт хранится у владельца, он пользуется им по своему усмотрению, но не превышает допустимый пробег.
• Особых условий в договоре не предусматривается.

Зачастую, если машина, переданная в залог, застрахована, хранится на стоянке или у нее есть ограничения по пробегу согласно договору, кредитор предлагает наибольшую сумму займа и выгодную процентную ставку.

Как происходит погашение задолженности

Долг по ссуде погашается согласно договору, заключенному между заемщиком и кредитором. В случае его несоблюдения могут налагаться санкции. Если заемщик не выплачивает средства, кредитор имеет право забрать заложенное имущество, исходя из условий договора.

Кто выдает займы под залог автомобиля

Многие организации специализируются на выдаче займов под залог транспортного средства. Часто заемщики обращаются в банки, так как они предоставляют наиболее выгодные условия кредитования. Есть альтернативные варианты кредиторов – автоломбарды, МФО, частные лица.

Банки

Банк считается надежной организацией. Однако не все из них специализируются на выдаче ссуды с обеспечением. Плюсы сотрудничества с банком – выгодная ставка, большой срок займа. Минусы – не все ТС принимаются в залог, требуется собрать большой пакет документов, высокие требования к заемщику.

Автоломбарды

Чтобы оформить кредит в автоломбарде, не требуется собирать большой пакет документации, заемщик должен достигнуть 18 лет. Оформление осуществляется быстро. Минусы – высокая ставка по кредиту, если допущены просрочки, накладываются серьезные санкции. Есть риск мошенничества.

Микрофинансовые организации

Преимущества МФО – быстрое оформление и невысокие требования к ТС. Минус – высокая процентная ставка. Возможно получения кредита на сумму, которая значительно ниже стоимости автомобиля.

Частный займ

Плюсы – не учитывается платежеспособность, досье из БКИ. Требования к залогу зачастую минимальны. При этом велика вероятность сотрудничества с мошенниками, ставка процентов высока, есть риск потери ТС и денег.

Образцы договора займа и залога

Важный этап при заключении сделки – подписание кредитного договора. Его следует изучить внимательно.

Особое внимание обращается на:

• Размер ставки процентов.
• Наличие комиссии.
• Особенности применения санкций.

Помимо договора подписывается соглашение залога. Этот документ не менее важен.  Требуется изучить права и обязанности заемщика, учесть возможность использования ТС.

В каких случаях могут отказать

В некоторых ситуациях заявки на ссуду под залог не одобряются кредитором. Так, в займе отказывают, если ТС уже является обеспечением или имущество арестовано.

Другая ситуация – неисправность авто. Залог должен находиться в хорошем состоянии.

Если заемщик не является собственником предлагаемого залога ТС, ему могут отказать в выдаче денег.

Преимущества и недостатки

Есть плюсы и минусы заложения автомобиля для получения денег в долг. Так, высока вероятность получения кредита даже при наличии отрицательной КИ. Банки зачастую предлагают выгодные условия для сотрудничества. Можно получить большую сумму, которую не всегда одобряют без наличия обеспечения.

Минусы оформления такого займа – есть риск лишиться имущества, при обращение в небанковские организации высока вероятность стать жертвой мошенников, предлагаются высокие ставки процентов. Выбрать добросовестного кредитора сложно, особенно при обращении в ломбарды и к частным лицам.